Produkt: Broker
Handelsangebot: Sehr gut
Testnote: 4,7/5,0
Handelsangebot
Der Scalable Capital Free Broker* eröffnet Zugang zu mehr als 8.000 handelbaren Aktien und über 2.700 börsengehandelten Indexfonds, ergänzt um rund 3.800 klassische Fonds. Zusätzlich stehen über 625.000 Zertifikate, Optionsscheine und weitere strukturierte Produkte führender Emittenten zur Verfügung, sodass du selbst sehr spezialisierte Handelsideen abbilden kannst. Neben Aktien, ETFs, Fonds und Derivaten gehören auch Anleihen, Rohstoff und Edelmetall ETPs, Währungsprodukte sowie Crypto ETPs auf Bitcoin, Ethereum und weitere Digitalwährungen zum Angebot, die allesamt bequem im selben Depot gehandelt werden.
Geh- und verkaufst du Wertpapiere im Scalable Capital Free Broker*, nutzt du standardmäßig die European Investor Exchange, die von Scalable in Kooperation mit der Börse Hannover betrieben wird, sowie gettex und zusätzlich Xetra der Deutschen Börse. An der European Investor Exchange und an gettex stehen dir lange Handelszeiten von in der Regel 8.00 bis 22.00 Uhr zur Verfügung, während Xetra im klassischen Zeitfenster des deutschen Parketthandels genutzt werden kann. Echtzeitkurse für alle an der European Investor Exchange notierten Instrumente werden direkt im Broker Cockpit bereitgestellt, sodass du Orders immer auf Basis aktueller Marktdaten platzieren kannst.
Bei den Ordertypen bietet der Scalable Capital Free Broker* alle wichtigen Varianten, die du für aktives Trading und langfristige Depotsteuerung benötigst. Du kannst Limit Orders, Stop Orders und Stop Limit Orders nutzen, zusätzlich stehen Markt Orders für Verkäufe zur Verfügung, bei Kauforders ohne eigenes Limit setzt die Plattform ein Sicherheitslimit wenige Prozentpunkte über dem letzten Briefkurs. Direkt nach einer Ausführung lassen sich zudem Stop Loss und Take Profit Orders verknüpfen, um Positionen automatisch nach oben und unten abzusichern, ohne dass du Kurse laufend beobachten musst.
Das Sparplanangebot gehört zu den größten im deutschen Markt: Alle im Broker angebotenen ETFs sowie alle Crypto ETPs sind sparplanfähig, ebenso eine sehr große Zahl an Aktien und aktiv gemanagten Fonds. Konkret kannst du über 2.700 ETFs, zahlreiche Kryptowertpapiere sowie etwa 4.500 Aktien in Sparplänen ab einer Mindestsparrate von 1€ besparen, ohne Einschränkung nach Unternehmensgröße oder Sitz des Emittenten. Die Zahl der gleichzeitig laufenden Sparpläne ist nicht limitiert, sodass du dir beliebig viele Bausteine für deinen Vermögensaufbau einrichten kannst.
Bei den Ausführungstagen und Intervallen ist der Scalable Capital Free Broker* sehr flexibel. Du kannst zwischen neun Ausführungstagen im Monat wählen, nämlich dem 1., 4., 7., 10., 13., 16., 19., 22. oder 25., und als Intervall stehen monatlich, alle zwei Monate, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich zur Verfügung. Zusätzlich lässt sich ein Startmonat festlegen, und du entscheidest, ob die Rate vom Verrechnungskonto oder per Lastschrift vom Referenzkonto eingezogen wird.
Ein wichtiges Detail ist die automatische Dynamisierung der Sparrate, die Scalable als Inflationsschutz bezeichnet. Du kannst für jeden Sparplan eine jährliche Anpassungsrate von 2%, 3%, 5% oder 8% aktivieren, die anteilig nach jeder Ausführung umgesetzt wird und deine Raten über die Jahre kontinuierlich anhebt. Die Einstellung lässt sich jederzeit anpassen oder deaktivieren, ohne dass der Sparplan selbst neu angelegt werden muss.
Beim Guthaben auf dem Verrechnungskonto bietet der Scalable Capital Free Broker* aktuell 2% Zinsen pro Jahr auf nicht investierte Mittel bis 100.000€, während im kostenpflichtigen PRIME+ Modell derselbe variable Zinssatz auf unbegrenztes Guthaben gezahlt wird. Der Zinssatz orientiert sich am Einlagenzins der Europäischen Zentralbank, wird auf Tagesbasis berechnet und vierteljährlich gutgeschrieben, wobei es keinen Unterschied zwischen Neu und Bestandskunden gibt.
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Gebühren und Kosten
Die Depotführung ist im Scalable Capital Free Broker* dauerhaft kostenlos, es fallen weder Grundgebühren noch Kontoführungsentgelte an, und auch Inaktivitätsgebühren sind im offiziellen Kostenüberblick nicht vorgesehen. Damit zahlst du im Free Tarif ausschließlich transaktionsbezogene Entgelte wie Ordergebühren, eventuelle Instant Einzahlungsgebühren oder Sollzinsen bei Inanspruchnahme eines Wertpapierkredits.
Für Käufe und Verkäufe über die European Investor Exchange und gettex beträgt die Ordergebühr im Free Modell pauschal 0,99€ pro Trade, unabhängig vom Volumen. Eine wichtige Ausnahme sind Käufe von sogenannten PRIME ETFs großer Anbieter ab einem Ordervolumen von 250€, die im Free Tarif gebührenfrei ausgeführt werden, während Verkäufe dieser ETFs und alle anderen Trades weiterhin 0,99€ kosten.
Handelst du über Xetra, gelten gesonderte Konditionen, die für alle Broker Modelle identisch sind. Pro Xetra Order fallen 3,99€ an, zusätzlich wird eine Handelsplatzgebühr von 0,01% des Ordervolumens berechnet, mindestens jedoch 1,50€, womit sämtliche fremden Börsen und Abwicklungskosten abgegolten sind. Teilfüllungen einer Order werden dabei nur einmal belastet, was gerade bei großen Orders mit mehreren Ausführungen relevant ist.
Für Crypto ETPs im Scalable Capital Free Broker* zahlst du neben der regulären Ordergebühr einen Spreadaufschlag von 0,99% auf das ausgeführte Volumen, während PRIME+ Kunden einen reduzierten Aufschlag von 0,69% erhalten. Laufende Produktkosten der jeweiligen Crypto ETP Emittenten kommen hinzu, werden aber transparent in der Kosteninformation zur Order angezeigt.
Bei Fonds verzichtet Scalable im Free Modell vollständig auf Ausgabeaufschläge, sodass du über 3.800 aktiv gemanagte Fonds dauerhaft ohne Frontend Fee handeln kannst, es fallen nur die üblichen laufenden Produktkosten des Fonds an. Depotbezogene Zusatzgebühren wie pauschale Lagerstellenentgelte oder Gebühren für die Verwahrung bestimmter Wertpapiergattungen werden im Gebührenverzeichnis nicht erhoben.
Ein großer Pluspunkt des Scalable Capital Free Broker* sind die vollständig kostenlosen Sparplanausführungen. Für alle Sparpläne auf Aktien, ETFs, Fonds und Crypto ETPs erhebt Scalable keine Ordergebühren, unabhängig von der gewählten Sparrate oder vom Broker Tarif. Produktkosten, Spreads sowie mögliche Crypto Gebühren bleiben davon unberührt, fallen aber im Hintergrund auf Produktebene an, nicht als separate Ausführungsentgelte.
Ein und Auszahlungen per klassischer Überweisung oder per SEPA Lastschrift vom hinterlegten Referenzkonto sind kostenfrei, das gilt sowohl für Einzahlungen auf das Verrechnungskonto als auch für reguläre Auszahlungen zurück auf dein Girokonto. Für Soforteinzahlungen über die Funktion Instant berechnet Scalable im Free Modell ein Entgelt von 0,99% auf den eingezahlten Betrag; ab einem Betrag von 5.000€ ist jeder weitere Euro einer Instant Einzahlung entgeltfrei, wodurch die prozentuale Belastung bei höheren Summen spürbar sinkt.
Für den optionalen Wertpapierkredit, den Scalable unter dem Namen Credit anbietet, gilt im Free Modell ein variabler Sollzins von 4,24% pro Jahr, der quartalsweise abgerechnet wird. Im PRIME+ Tarif liegt der Sollzins niedriger, dort werden 3,24% p.a. berechnet, was für intensiven Kredit Einsatz vor allem für größere Depots interessant ist.
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Weitere Services
Beim Thema ausländische Quellensteuer übernimmt Scalable im Scalable Capital Free Broker* einen Großteil der administrativen Arbeit. Für US Wertpapiere ist der Anbieter als qualifizierter Intermediär registriert und kann die Quellensteuer dank Doppelbesteuerungsabkommen für in Deutschland steuerpflichtige Anleger mit deutscher Staatsangehörigkeit automatisch von 30% auf 15% reduzieren. Lebst du in Deutschland, hast aber eine andere Staatsangehörigkeit, kannst du durch Einreichen eines W 8BEN Formulars ebenfalls von der reduzierten US Quellensteuer profitieren, die Unterlagen werden entweder postalisch oder über einen Upload Link im Kundenbereich an die Bank übermittelt.
Dividenden und andere Ausschüttungen werden im Scalable Capital Free Broker* standardmäßig deinem Guthaben auf dem Verrechnungskonto gutgeschrieben, sodass du frei über die Mittel verfügen kannst. Du kannst allerdings für jedes Wertpapier zentral festlegen, dass Ausschüttungen automatisch reinvestiert werden sollen; in diesem Fall löst die Plattform unmittelbar nach Gutschrift eine Kauforder aus, die Ausschüttung wird ohne zusätzliche Ordergebühr in das jeweilige Papier zurückinvestiert.
Einzahlungen auf den Broker können nicht nur per Überweisung, sondern auch per SEPA Lastschrift vom hinterlegten Referenzkonto erfolgen, was insbesondere für die Finanzierung von Sparplänen komfortabel ist. Die Plattform achtet dabei strikt darauf, dass das Referenzkonto auf deinen Namen läuft und im SEPA Raum geführt wird, bei Gemeinschaftskonten muss sichergestellt sein, dass du als wirtschaftlich berechtigte Person eingetragen bist.
Zusätzlich zum klassischen Lombardkredit bietet Scalable im Scalable Capital Free Broker* verschiedene Kreditfunktionen, die eng mit dem Depot verbunden sind. Sobald ein bestehender Wertpapierkredit aus der alten Depotstruktur auf das neue Scalable Depot übertragen wurde, gelten automatisch die bei Scalable hinterlegten Kreditkonditionen, und neue Kreditanträge werden direkt bei der Scalable Capital Bank gestellt. Die Beleihung erfolgt typischerweise auf Basis liquider Wertpapiere im Depot, sodass du über zusätzliche Liquidität verfügen kannst, ohne Positionen auflösen zu müssen.
Für die Teilnahme an Hauptversammlungen stellt Scalable im Scalable Capital Free Broker* alle notwendigen Unterlagen bereit und leitet deine Weisungen an die jeweilige Gesellschaft weiter. Die Ausstellung einer Eintrittskarte zu einer Hauptversammlung kostet 9,99€ je Veranstaltung, der Betrag wird direkt vom Verrechnungskonto abgebucht, bei ausländischen Hauptversammlungen können zusätzlich Lagerstellengebühren anfallen. Bei Namensaktien unterstützt Scalable außerdem den Eintrag ins Aktienregister, dieser erfolgt im Zusammenhang mit der Hauptversammlung ohne zusätzliches Entgelt, die Aktionärsnummer wird nach erfolgter Eintragung in der Mailbox bereitgestellt.
Der Scalable Capital Free Broker* unterstützt offiziell keine Gemeinschaftsdepots, alle Broker Konten werden als Einzeldepots auf eine Person eröffnet. Wer dennoch gemeinsam Geld anlegen möchte, kann zwar Vollmachten erteilen, ein echtes Gemeinschaftsdepot mit mehreren gleichberechtigten Depotinhabern bietet Scalable jedoch nicht an.
Dafür hat Scalable Kinderdepots als eigenständiges Produkt eingeführt, die technisch auf dem Broker und der Vermögensverwaltung aufsetzen. Eltern können für jedes minderjährige Kind ein eigenes Depot eröffnen, ab einer Sparrate von 1€ in ETFs, Aktien und Fonds investieren und profitieren im Broker bei rund 200 ausgewählten ETFs von einer Erstattung der laufenden Produktkosten, die quartalsweise wieder in den ETF reinvestiert wird. Kinderdepots partizipieren außerdem an der Guthabenverzinsung von 2% p.a. bis 100.000€ im Free Modell, wodurch auch nicht investiertes Taschengeld verzinst wird.
Der Handel mit Bruchstücken ist im Scalable Capital Free Broker* eingeschränkt möglich. Direkt kaufen kannst du nur ganze Stücke, bei Sparplänen erwirbt die Plattform jedoch automatisch Bruchstücke, damit deine Sparrate vollständig investiert wird, und führt diese im Zeitverlauf zu ganzen Stücken zusammen. Beim Verkauf einer Position, die durch Sparpläne aufgebaut wurde, können auch die angefallenen Bruchstücke mitveräußert werden, ein isolierter Verkauf einzelner Bruchstücke ist dagegen nicht vorgesehen.
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Einlagensicherung
Für den Scalable Capital Free Broker* tritt inzwischen die Scalable Capital Bank GmbH als kontoführendes Institut auf, die von der Europäischen Zentralbank als CRR Kreditinstitut zugelassen ist und unter der laufenden Aufsicht von BaFin und Deutscher Bundesbank steht. Die Bank darf damit selbst Einlagen annehmen, Wertpapiergeschäfte abwickeln und Kreditgeschäfte betreiben, wodurch Depotführung, Abwicklung und Zinsangebot aus einer Hand bereitgestellt werden.
Guthaben auf dem Brokerkonto werden bei Scalable im Free Modell auf die Scalable Capital Bank, mehrere Partnerbanken und qualifizierte Geldmarktfonds verteilt. Für den Teil des Guthabens, der als Bankeinlage geführt wird, gilt pro Bank und Kunde die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000€, wobei die Verteilung des Guthabens so ausgestaltet ist, dass Kunden von Mehrfachschutz durch mehrere Einlagensicherungssysteme profitieren können. Liegt ein Teil des Guthabens in qualifizierten Geldmarktfonds, greifen statt der Einlagensicherung die strengen OGAW Schutzstandards, und diese Fondsanteile gelten als Sondervermögen, das im Insolvenzfall der Kapitalverwaltungsgesellschaft in unbegrenzter Höhe vom restlichen Vermögen getrennt ist.
Scalable arbeitet zudem mit Banken zusammen, die neben der gesetzlichen Einlagensicherung Mitglied in freiwilligen Sicherungssystemen wie dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken sind, was für sehr hohe Guthaben einen zusätzlichen Schutzrahmen schafft. Die konkrete Verteilung deines Guthabens auf Banken und Geldmarktfonds kannst du jederzeit im Kundenbereich einsehen, zusätzlich wird sie im monatlichen Kontoauszug transparent ausgewiesen.
Die IBAN deines Verrechnungskontos ist eine deutsche IBAN mit Länderkennung DE, die Kontodaten werden dir im Kundenbereich angezeigt und zusätzlich auf Kontoauszügen ausgewiesen. Wertpapierdepot und Verrechnungskonto besitzen unterschiedliche BICs, wobei dein Depot über eine deutsche Bankleitzahl geführt wird, was insbesondere für Depotüberträge von anderen Anbietern relevant ist.
Wertpapiere im Scalable Capital Free Broker* gelten rechtlich als Sondervermögen und sind damit unabhängig von der wirtschaftlichen Lage der Bank geschützt. Im Falle einer Insolvenz von Scalable oder einer Lagerstelle hast du einen Herausgabeanspruch auf deine Wertpapiere in unbegrenzter Höhe, sie fallen nicht in die Insolvenzmasse und können auf ein anderes Depot übertragen werden. Das gilt auch für Anteile an Geldmarktfonds, die als Sondervermögen strukturiert sind, sodass sowohl Depotwerte als auch entsprechende Fondsanlagen insolvenzfest ausgestaltet sind.
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Flexibilität und Verfügbarkeit
Einzahlungen auf den Scalable Capital Free Broker* sind jederzeit möglich und können auf mehrere Arten erfolgen. Klassische SEPA Überweisungen von deinem Referenzkonto benötigen in der Regel ein bis zwei Bankarbeitstage, bis der Betrag auf dem Verrechnungskonto zur Verfügung steht, während SEPA Echtzeitüberweisungen unmittelbar gutgeschrieben werden. Daneben kannst du in der App die Option Instant wählen, bei der der ausgewählte Betrag innerhalb weniger Sekunden für Wertpapierkäufe bereitsteht und erst im Nachgang über eine SEPA Lastschrift von deinem Girokonto eingezogen wird.
Auszahlungen beauftragst du bequem im Bereich Zahlungen deines Kundenbereichs, sie werden grundsätzlich auf dein hinterlegtes Referenzkonto überwiesen. Verkaufserlöse stehen sofort für neue Wertpapierkäufe zur Verfügung, können aber wegen der börsenüblichen Abwicklungsfrist von zwei Bankarbeitstagen erst danach zur Auszahlung genutzt werden, was im Guthaben und im verfügbaren Guthaben transparent ausgewiesen wird.
Für Guthaben, das per SEPA Lastschrift oder Instant eingezahlt wurde, gelten besondere Fristen. Diese Beträge können aus Gründen des Rücklastschrift Risikos für Derivate Käufe und Auszahlungen erst nach bis zu acht Wochen verwendet werden, während sie für den Kauf von Aktien und ETFs sofort nutzbar sind. Einzahlungen von Drittkonten, Zahlungsdiensten oder nicht eindeutig zuordenbaren Quellen werden aus Sicherheitsgründen abgewiesen oder zurücküberwiesen, weshalb Scalable strikt am Konzept eines eindeutig hinterlegten Referenzkontos festhält.
Ein expliziter Auszahlungsservice in Form von SEPA Echtzeitauszahlungen wird von Scalable derzeit nicht als eigene Funktion beschrieben. Auszahlungen erfolgen nach den vorliegenden Informationen per normaler SEPA Überweisung, deren Geschwindigkeit im Wesentlichen von der empfangenden Bank abhängt. Für dich bedeutet das eine hohe Flexibilität bei Einzahlungen inklusive sofort verfügbarer Beträge über Instant und Echtzeitüberweisung, während Auszahlungen sehr zuverlässig, aber nicht als eigenständiger Echtzeit Service beworben werden.
Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung für den Scalable Capital Free Broker* erfolgt vollständig digital über die Website oder die App und ist in wenigen Schritten abgeschlossen. Zunächst registrierst du dich mit deiner E Mail Adresse und legst ein sicheres Passwort an, anschließend gibst du persönliche Daten wie Name, Adresse, Geburtsdatum, Steuer ID und dein Referenzkonto an und wählst den gewünschten Broker Tarif Free oder PRIME+. Nach Abschluss der Online Registrierung wird ein persönlicher Kundenbereich angelegt, in dem du direkt in den Identifikationsprozess einsteigen kannst.
Die gesetzlich vorgeschriebene Identifizierung erledigst du bei Scalable über das POSTIDENT Verfahren der Deutschen Post, das direkt in die Scalable App integriert ist. Du hast die Wahl zwischen einer Video Identifizierung per Videochat, der Online Ausweisfunktion deines Personalausweises oder elektronischen Aufenthaltstitels sowie einer Identifizierung in einer Filiale der Deutschen Post. Die Online Ausweisfunktion mit eID gilt dabei ausdrücklich als schnellste und bequemste Variante, da der gesamte Prozess in wenigen Minuten direkt in der App durchlaufen werden kann, ohne zwischen Anwendungen wechseln zu müssen.
Sobald die Identifizierung erfolgreich abgeschlossen ist, werden die Daten automatisiert an die Scalable Capital Bank übertragen und die Eröffnung von Verrechnungskonto und Wertpapierdepot angestoßen. Die Bank gibt an, dass die Kontoeröffnung nach erfolgreicher Legitimation im Regelfall innerhalb von maximal drei Bankarbeitstagen abgeschlossen ist, du wirst per Mail und App Benachrichtigung informiert, sobald das Konto aktiv ist. Notwendige Nachfragen zu den Identifikationsunterlagen klärt das Serviceteam proaktiv mit dir, was in Einzelfällen zu einer etwas längeren Eröffnungsdauer führen kann.
Kundenservice und Betreuung
Im Scalable Capital Free Broker* setzt der Anbieter beim Kundenservice klar auf digitale Kanäle mit ergänzender telefonischer Erreichbarkeit. Bestandskunden erreichen den Support direkt über die Support Funktion in der App oder über den entsprechenden Bereich im Web Login, Anfragen werden dort fallbezogen aufgenommen und priorisiert bearbeitet. Steht dir der Zugang zum Konto vorübergehend nicht zur Verfügung oder bist du noch kein Kunde, kannst du dich per E Mail an service@scalable.capital wenden, in Ausnahmefällen steht außerdem eine Münchner Servicenummer zur Verfügung.
Größere Vergleichstests bescheinigen dem Kundenservice von Scalable eine gute Erreichbarkeit und ein breites Spektrum an Kontaktmöglichkeiten. Neben dem digitalen Ticketsystem und der E Mail Kommunikation berichten Tester von erreichbaren Telefonhotlines und Live Chat Angeboten, bei denen Anfragen in der Regel zügig beantwortet werden und die Problemlösungskompetenz positiv bewertet wird. In aktuellen Broker Vergleichen erhält Scalable Gesamtbewertungen im oberen Bereich, häufig mit Noten um 4,5 bis 4,7 von 5 Punkten, was die generelle Kundenzufriedenheit mit Service und Plattform widerspiegelt.
Die fachliche Unterstützung geht über reinen Support hinaus, da Scalable umfangreiche FAQ Bereiche zu Themen wie Steuern, Sparplänen, Ein und Auszahlungen, Sicherheit und Zinsen betreibt. Dort findest du detaillierte Antworten zu speziellen Fragestellungen, etwa zur US Quellensteuer, zu Kinderdepots oder zur Verteilung des verzinsten Guthabens, was den Bedarf an individueller Beratung häufig reduziert und Transparenz über Prozesse und Konditionen schafft.
Online Banking
Der Scalable Capital Free Broker* lässt sich gleichermaßen komfortabel über eine moderne Weboberfläche und über native Apps für iOS und Android bedienen. In beiden Varianten bekommst du einen strukturierten Überblick über Depot, Verrechnungskonto, Sparpläne und Zinsguthaben und kannst sämtliche Handels und Servicefunktionen nutzen, von der Orderaufgabe über den Sparplan bis hin zu Ein und Auszahlungen. Die App wird laufend weiterentwickelt und ist inzwischen in mehreren europäischen Sprachen verfügbar, was auch für Nutzer mit nicht deutscher Muttersprache attraktiv ist.
Für die Steuerung deines Portfolios stehen im Scalable Capital Free Broker* umfangreiche Analyse und Komfortfunktionen bereit. Du kannst Watchlisten anlegen, Kursentwicklungen beobachten und dir Wertpapiere merken, während Preisalarme es ermöglichen, dich gezielt informieren zu lassen, sobald ein zuvor definierter Kurs über oder unterschritten wird. Im Free Tarif sind Preisalarme auf bis zu drei Wertpapiere begrenzt, im PRIME+ Modell lassen sich beliebig viele Alarme konfigurieren, die bei Erreichen automatisch eine Push Nachricht auf dein Smartphone oder eine Browser Benachrichtigung auslösen.
Push Benachrichtigungen spielen generell eine zentrale Rolle in der mobilen Nutzung des Scalable Capital Free Broker*. Die App informiert dich per Push, sobald Orders ausgeführt, abgelehnt oder gelöscht werden, wenn Preisalarme ausgelöst werden oder Ausschüttungen und Zinsgutschriften eingehen, sodass du wichtige Ereignisse verfolgen kannst, ohne die App permanent geöffnet zu haben. Welche Benachrichtigungen du erhalten möchtest, kannst du in den Einstellungen deines Smartphones anpassen, wodurch du selbst festlegst, wie granular du informiert werden willst.
Bei der Kontosicherheit setzt Scalable auf eine verpflichtende Zwei Faktor Authentifizierung für den Login. Seit März 2024 ist der Zugang zu allen Scalable Konten nur noch möglich, wenn du neben E Mail und Passwort einen zweiten Faktor über ein verknüpftes mobiles Gerät bestätigst, typischerweise per Push Freigabe in der Scalable App. Auf vielen Geräten lässt sich diese Freigabe zusätzlich mit biometrischen Merkmalen wie Fingerabdruck oder Gesichtserkennung kombinieren, sodass du einerseits eine sehr hohe Sicherheit, andererseits einen bequemen Login ohne manuelle Code Eingabe erhältst.
Über die reine Kontoanmeldung hinaus schützt Scalable sensible Aktionen wie das Ändern des Referenzkontos oder persönlicher Daten ebenfalls konsequent mit der Zwei Faktor Authentifizierung. Änderungen werden nur wirksam, wenn sie auf dem verknüpften Smartphone bestätigt werden, wodurch Angriffe durch Phishing, Datenlecks oder Social Engineering deutlich erschwert werden. In Kombination mit durchgängig verschlüsselter Datenübertragung und einer nach ISO 27001 zertifizierten Informationssicherheit entsteht ein Sicherheitsniveau, das über das bei vielen klassischen Brokern Übliche hinausgeht.
Steuerliche Aspekte
Als in Deutschland regulierte Bank führt Scalable im Scalable Capital Free Broker* die Kapitalertragsteuer auf realisierte Kursgewinne, Dividenden und Zinsen automatisch ab. Ohne Freistellungsauftrag behält die Bank 25% Kapitalertragsteuer zuzüglich 5,5% Solidaritätszuschlag auf diese Steuer ein, was einem Gesamtsatz von 26,375% auf die Kapitalerträge entspricht, zuzüglich gegebenenfalls 8% oder 9% Kirchensteuer. Die Kirchensteuer erhöht den Gesamtsteuersatz typischerweise auf 28,375% im Fall von 8% Kirchensteuer oder 28,625% bei 9% Kirchensteuer, genau in der Größenordnung, die du aus der Gesetzgebung kennst.
Die Einrichtung eines Freistellungsauftrags ist direkt im Kundenbereich des Scalable Capital Free Broker* möglich. Als ledige Person kannst du bis zu 1.000€ Sparer Pauschbetrag eintragen, als verheiratetes Paar bis zu 2.000€, wobei der gemeinsame Freistellungsauftrag nur einem der beiden Konten zugeordnet werden darf und dann automatisch für alle bei Scalable geführten Geschäftsbeziehungen gilt. Überschreitest du den hinterlegten Freistellungsbetrag, führt Scalable für darüber hinausgehende Kapitalerträge automatisch Steuer ab, sodass du den Freibetrag optimal ausschöpfen kannst, ohne dich selbst um Detailberechnungen kümmern zu müssen.
Neben dem Sparer Pauschbetrag kannst du in deiner persönlichen Steuerplanung den allgemeinen Grundfreibetrag von aktuell 12.348€ sowie die Sonderausgaben Pauschale berücksichtigen, die insbesondere bei Kindern im Rahmen von Kinderdepots eine wichtige Rolle spielen. Kinder unter 18 Jahren können bei entsprechender Gestaltung ihrer Einkünfte Sparer Pauschbetrag, Grundfreibetrag und Sonderausgaben Pauschbetrag kombinieren, wodurch sich steuerfreie Kapitaleinkünfte in signifikanter Höhe ergeben können, ohne dass im Kinderdepot Abgeltungsteuer anfällt.
Für alle Kunden mit Wohnsitz in Deutschland erstellt Scalable jährlich eine Steuerbescheinigung, sofern im betreffenden Jahr steuerlich relevante Transaktionen angefallen sind. Die Bescheinigung wird in der Regel bis Ende April des Folgejahres in der elektronischen Postbox bereitgestellt und kann gemeinsam mit der von der Bank vorgenommenen Steuerabrechnung für die Einkommensteuererklärung genutzt werden, etwa um Verlustverrechnungstöpfe oder ausländische Quellensteuern korrekt zu berücksichtigen.
Ein besonderer Punkt sind ausländische Quellensteuern, insbesondere aus den USA. Scalable reduziert die US Quellensteuer für in Deutschland steuerpflichtige Anleger mit deutscher Staatsangehörigkeit automatisch von 30% auf 15% und führt diese direkt an die US Finanzbehörde ab, was dem US deutschsprachigen Doppelbesteuerungsabkommen entspricht. Für andere Länder hängt die konkrete Quellensteuer von den jeweiligen nationalen Regelungen und Doppelbesteuerungsabkommen ab, Scalable übernimmt jedoch grundsätzlich die Abführung und weist die einbehaltenen Beträge in der Abrechnung aus, sodass du sie gegebenenfalls im Rahmen der Steuererklärung anrechnen lassen kannst.
Grundsätzlich musst du dich im Alltag nicht selbst um die Abführung der Abgeltungsteuer kümmern, da der Scalable Capital Free Broker* als auszahlende Stelle fungiert und die Steuern direkt an das Finanzamt weiterleitet. Eine Angabe der Kapitalerträge in der Steuererklärung kann dennoch sinnvoll sein, wenn du mehrere Depots bei unterschiedlichen Banken nutzt, Verlustvorträge verrechnen möchtest oder ausländische Quellensteuern teilweise zurückholen willst.
Fazit und Empfehlung
Der Scalable Capital Free Broker* verbindet ein extrem breites Handelsangebot mit einem radikal einfachen Gebührenmodell und einer sehr attraktiven Verzinsung auf nicht investiertes Guthaben, ohne dass du eine monatliche Grundgebühr zahlst. Die Kombination aus vollständig kostenlosen Sparplänen auf Aktien, ETFs, Fonds und Crypto ETPs, niedrigen Orderkosten von 0,99€ im Kernhandel, moderner App mit Preisalarmen und durchgängigem Zwei Faktor Schutz sowie der Einlagensicherung über Scalable Capital Bank, Partnerbanken und Sondervermögen macht das Depot für langfristige Sparer ebenso interessant wie für aktive Trader.
Besonders überzeugend ist das Gesamtpaket für alle, die systematisch Vermögen mit Sparplänen aufbauen, zugleich aber die Flexibilität behalten möchten, Einmalanlagen, Derivate oder Crypto ETPs im selben Konto zu handeln und dabei von wettbewerbsfähigen Zinsen auf Cash zu profitieren. Angesichts der Kombination aus Kostenstruktur, Funktionsumfang, Regulierung, Einlagensicherung und Nutzererfahrung vergeben wir für den Scalable Capital Free Broker* eine dealfinderz Testnote von 4,7 von 5 Punkten und sehen ihn als eines der attraktivsten Depots am Markt für renditeorientierte Privatanleger.
