Produkt: Girokonto
Kontoführung: Kostenlos
Testnote: 4,4/5,0
Kartenleistungen & Gebühren
Das Konto wird standardmäßig mit einer monatlichen Kontoführungsgebühr von 4,50€ als Erstkonto geführt, die jedoch entfällt, wenn auf dem Konto pro Monat mindestens 700€ eingehen oder der Kontoinhaber das 28. Lebensjahr noch nicht vollendet hat. Damit ist das Konto für Gehalts- oder regelmäßig genutzte Hauptkonten faktisch kostenlos, während bei dauerhaft geringem oder fehlendem Geldeingang planbare Fixkosten entstehen.
Zum Konto gehört ohne Zusatzentgelt eine Visa Debitkarte, die direkt mit dem Girokonto verknüpft ist und Umsätze sofort vom laufenden Konto abbucht. Mit dieser Debitkarte kannst du im gesamten Euroraum an nahezu allen Visa Akzeptanzstellen bezahlen sowie weltweit an Geldautomaten Bargeld beziehen, wobei bei vorhandenem Aktivstatus sowohl Zahlungen als auch Abhebungen in Euro und Fremdwährungen ohne zusätzliches Entgelt der Bank erfolgen. Ohne Aktivstatus sind Kartenzahlungen und Abhebungen in Euro ebenfalls kostenfrei, während bei Umsätzen in Fremdwährung ein Auslandseinsatzentgelt von 2,2% des Umsatzes anfällt, das direkt der Abrechnung zugeschlagen wird.
Die Visa Kreditkarte kann optional zum Konto bestellt werden und kostet ein festes Entgelt von 2,49€ pro Monat, wofür du eine echte Kreditkarte mit eigenem Kreditrahmen und monatlicher Sammelabrechnung erhältst. Mit dieser Karte kannst du weltweit an allen Visa Akzeptanzstellen bezahlen und an Geldautomaten Bargeld abheben, wobei die Bank auf ein Auslandseinsatzentgelt verzichtet und Zahlungen in Fremdwährung zu 0% Karteneinsatzentgelt abrechnet, was sie vor allem auf Reisen attraktiv macht. Die Kreditkartenumsätze werden einmal monatlich in einer Gesamtsumme vom Girokonto eingezogen, wodurch sich die Liquiditätsplanung klar strukturieren lässt.
Eine Girocard (ehemals EC Karte) kannst du zusätzlich zum Konto buchen; sie kostet 0,99€ pro Monat, was einem Jahresentgelt von 11,88€ entspricht, das im Voraus belastet wird. Die Girocard eignet sich vor allem für den stationären Handel in Deutschland, wo sie bei sehr vielen Händlern akzeptiert wird und Kartenzahlungen in der Regel kostenlos ermöglicht, während Bargeldabhebungen an zahlreichen Geldautomaten im Inland möglich sind, bei denen allerdings Automatenbetreiber eigene Entgelte verlangen können, die während des Abhebevorgangs angezeigt werden.
Bargeld erhältst du mit Visa Debitkarte, Visa Kreditkarte und Girocard deutschlandweit bei vielen Supermarktketten kostenlos bis zu 200€ je Einkauf, sofern der jeweilige Mindestumsatz des Händlers erreicht ist. Zusätzlich kannst du mit Visa Debitkarte oder Visa Kreditkarte weltweit an Geldautomaten Bargeld abheben, wobei pro Abhebung ein Mindestbetrag von 50€ und ein Höchstbetrag von 1.000€ gelten und die DKB bei Aktivstatus kein eigenes Entgelt erhebt. Bargeldeinzahlungen sind über Cash im Shop in mehr als 12.000 Partnerfilialen des Einzelhandels möglich; pro Tag kannst du zwischen 50€ und 999,99€ einzahlen, wobei die Bank ein Entgelt von 1,5% des Einzahlungsbetrags berechnet.
Apple Pay und Google Pay werden für die Visa Karten unterstützt, sodass du sowohl mit Debitkarte als auch mit Kreditkarte mobil per Smartphone oder Smartwatch bezahlen kannst. Für Onlinezahlungen kannst du dein Girokonto oder deine Visa Karte direkt in deinem PayPal Konto hinterlegen, sodass Abbuchungen über PayPal bequem auf das DKB Konto oder die Visa Karte laufen.
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Flexibilität und Verfügbarkeit
SEPA Überweisungen, Terminüberweisungen und Daueraufträge in Euro innerhalb des SEPA Raums sind beleglos im Onlinebanking grundsätzlich entgeltfrei, wobei beleglose SEPA Überweisungen spätestens am folgenden Geschäftstag beim Zahlungsdienstleister des Empfängers eingehen. Beleggebundene Überweisungen in Papierform sind möglich, kosten jedoch ein Entgelt von 2,95€ pro Auftrag, sodass sich für alltägliche Zahlungsvorgänge klar das Onlinebanking anbietet.
Seit dem 7. Oktober 2025 kannst du von deinem Konto aus Echtzeitüberweisungen innerhalb des europäischen Zahlungsraums senden, bei denen der Betrag in der Regel innerhalb von maximal zehn Sekunden auf dem Empfängerkonto ankommt. Die Bank weist ausdrücklich darauf hin, dass diese Echtzeitüberweisungen keine zusätzlichen Entgelte gegenüber einer normalen SEPA Überweisung verursachen, sodass du ohne Mehrkosten Zahlungen auch am Wochenende oder an Feiertagen in Echtzeit erledigen kannst, sofern die Empfängerbank Instant Payments unterstützt.
Eingehende Überweisungen, einschließlich Echtzeitüberweisungen, werden unmittelbar nach Eingang auf deinem Konto verbucht, sodass dir überwiesene Beträge ohne Verzögerung für Kartenzahlungen oder weitere Überweisungen zur Verfügung stehen. Bargeldabhebungen sind mit den Karten rund um die Uhr weltweit an Visa Geldautomaten möglich, während Bargeldeinzahlungen über Cash im Shop an die Öffnungszeiten der jeweiligen Partnerfilialen gebunden sind.
Überziehungszinsen & Dispo
Mit Eröffnung des Kontos räumt die Bank in der Regel automatisch einen Dispositionskredit ein, über dessen anfängliche Höhe du im Onlinebanking unter den Kontodetails informiert wirst. Die maximale Dispohöhe orientiert sich an deinen regelmäßigen Zahlungseingängen und deiner Bonität; Anpassungen kannst du direkt im Banking im Bereich Limite und Dispokredit beantragen, wobei die Bank eine Einkommensprüfung zur Erhöhung vornehmen kann.
Für den eingeräumten Dispokredit berechnet die Bank seit der Zinssatzanpassung zum 1. Oktober 2023 einen variablen Sollzins von 9,28% pro Jahr im Standardmodell und einen vergünstigten Zinssatz von 8,68% pro Jahr für Kunden mit Aktivstatus. Derselbe Zinssatz gilt für geduldete Überziehungen über den vereinbarten Disporahmen hinaus, sodass der Zinsaufwand bei Überschreitung des Limits nicht weiter ansteigt, auch wenn die Bank die Überziehung nur im Einzelfall toleriert.
Die Zinsen für den Dispositionskredit und geduldete Überziehungen werden quartalsweise abgerechnet und deinem Konto belastet, was du transparent in den elektronischen Kontoauszügen nachvollziehen kannst. Aktivkunden profitieren damit nicht nur von besseren Konditionen im Zahlungsverkehr, sondern auch von einem spürbar niedrigeren Zinssatz auf die in Anspruch genommene Kreditlinie.
Einlagensicherung
Guthaben auf dem Konto unterliegen in vollem Umfang der deutschen gesetzlichen Einlagensicherung; zuständig ist die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH, die Einlagen pro Kunde und Bank bis 100.000€ absichert. Zusätzlich ist die Bank dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e. V. angeschlossen, der nach Maßgabe seiner Satzung Einlagen von Privatkunden und Unternehmen über die gesetzliche Sicherungsgrenze hinaus freiwillig schützt.
Die Einlagensicherung umfasst insbesondere Sicht- und Termineinlagen sowie Guthaben auf Girokonten, während etwa Inhaberschuldverschreibungen der Bank nicht geschützt sind. Die Konten werden unter einer deutschen Bankleitzahl (12030000) geführt, und die IBAN beginnt mit dem Ländercode DE, sodass du ein vollwertiges deutsches Konto mit einer deutschen IBAN erhältst, das für alle SEPA Zahlungen uneingeschränkt nutzbar ist.
Aktueller Zinssatz
Für Guthaben auf dem Girokonto selbst zahlt die Bank gemäß aktuellem Preis und Leistungsverzeichnis keine Guthabenzinsen; der variable Zinssatz für Einlagen auf Girokonto, Girokonto u18 und Basiskonto beträgt 0,00% pro Jahr. Damit eignet sich das Konto im Kern als Zahlungsverkehrskonto, während für verzinste Einlagen ergänzende Produkte wie Tagesgeld oder andere Anlagekonten vorgesehen sind, deren Konditionen separat ausgewiesen werden.
Eine spezielle, zeitlich befristete Verzinsung des laufenden Giroguthabens für Neu oder Bestandskunden ist im März 2026 nicht vorgesehen; Aktionen mit erhöhten Zinsen beziehen sich auf separate Anlagekonten und nicht auf das Zahlungskonto selbst. Zinsgutschriften auf dem Girokonto entfallen damit faktisch, da der Zinssatz bei 0,00% liegt und keine Staffelung oder garantierten Sonderzinsen für Guthaben geführt werden.
Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig online über den Antragsprozess auf der Website der Bank, bei dem du innerhalb weniger Minuten persönliche Daten, berufliche Angaben und gewünschte Produkte auswählst und den Antrag elektronisch übermittelst. Nach Eingang des Antrags prüft die Bank deine Bonität, informiert dich per E Mail über die Entscheidung und eröffnet bei positiver Entscheidung das Konto, bevor in den folgenden Tagen Karten und Zugangsdaten per Post zugesendet werden.
Für die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung setzt die Bank im Privatkundengeschäft auf Videoidentifikation über einen Partnerdienstleister, sodass du dich bequem per Smartphone, Tablet oder PC mit Personalausweis oder Reisepass legitimieren kannst. Alternativ stehen – je nach Wohnsitz und individueller Situation – klassische Verfahren wie PostIdent oder die Nutzung der Online Ausweisfunktion des neuen Personalausweises zur Verfügung, die insbesondere bei Kontoeröffnungen aus dem Ausland oder bei fehlender Videotechnik relevant sein können.
Ist dein Antrag erfolgreich, erhältst du eine Bestätigung der Kontoeröffnung per E Mail; in den ersten 48 Stunden nach Kontoeröffnung sind aus Sicherheitsgründen noch keine Überweisungen möglich, danach steht dir der volle Funktionsumfang des Kontos zur Verfügung. Die IBAN kannst du bereits mit dem Begrüßungsschreiben an Zahlungspartner weitergeben, während du dich parallel in der DKB App registrierst, eine App PIN vergibst und optional die Freigabe per Gesichtserkennung oder Fingerabdruck aktivierst.
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Kundenservice und Betreuung
Die Bank betreibt den Kundenservice zentral aus Berlin und ist telefonisch unter einer bundesweit einheitlichen Rufnummer erreichbar; allgemeine Anfragen beantwortet der Service montags bis freitags von 8 bis 20 Uhr, während Notfälle wie Karten und Onlinebankingsperren rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche angenommen werden. Ergänzend stehen digitale Kontaktwege wie ein Kontaktformular, E Mail Kommunikation sowie der Hilfe und Servicebereich mit zahlreichen FAQ Artikeln zur Verfügung, über den sich viele Standardanliegen wie Adressänderungen oder die Hinterlegung eines Freistellungsauftrags ohne direkten Kontakt erledigen lassen.
In Erfahrungsberichten von Vergleichsportalen wird der telefonische Service häufig als fachlich kompetent beschrieben, auch wenn zeitweise mit Wartezeiten in Stoßzeiten gerechnet werden muss. Positiv hervorgehoben werden die durchgehende Erreichbarkeit bei Notfällen, die schnelle Kartensperre und die Organisation von Notfallbargeld oder Ersatzkarten im Ausland, während einzelne Kunden auf längere Bearbeitungszeiten bei komplexen Anfragen hinweisen.
Online-Banking
Das Konto lässt sich sowohl über das Web Banking im Browser als auch über die moderne Banking App für iOS und Android vollständig verwalten; beide Zugangswege greifen auf dieselben Daten und Funktionsumfänge zurück. Du kannst Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriftrückgaben, Kartenverwaltung, Freistellungsaufträge und zahlreiche Serviceaufträge direkt digital ausführen, sodass ein Filialbesuch nicht erforderlich ist.
Die Anmeldung erfolgt mit Anmeldename oder Kundennummer und einem persönlichen Passwort, wobei für sicherheitsrelevante Aktionen eine starke Zwei Faktor Authentifizierung erforderlich ist. In der aktuellen Struktur wird die klassische TAN2go App durch die integrierte DKB App ersetzt, in der du Aufträge per App PIN und optional biometrisch per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung freigibst; für die Nutzung von Finanzsoftware steht ergänzend das chipTAN Verfahren mit Girocard und Lesegerät zur Verfügung.
In der App kannst du Karten mit wenigen Klicks temporär sperren oder entsperren, Einsatzregionen und Einsatzzwecke (zum Beispiel Zahlungen im Internet oder Verfügungen am Geldautomaten) festlegen und bei Kartenverlust eine dauerhafte Sperre auslösen, bei der automatisch eine neue Karte bestellt wird. Zudem kannst du Visa Karten direkt für Visa Click to Pay registrieren sowie dein Konto und deine Visa Karte mit PayPal verknüpfen, sodass sich Onlinezahlungen komfortabel über diese Dienste abwickeln lassen.
Steuerliche Aspekte
Kapitalerträge, die über das Konto oder verbundene Anlageprodukte anfallen, unterliegen in Deutschland der Abgeltungsteuer von 25% zuzüglich 5,5% Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer, die als Quellensteuer direkt von der Bank einbehalten und an das Finanzamt abgeführt wird. Die Bank weist in ihren Steuer FAQ ausdrücklich darauf hin, dass ohne vorliegenden Freistellungsauftrag automatisch 25% Abgeltungsteuer und 5,5% Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls Kirchensteuer von jedem Kapitalertrag einbehalten werden.
Seit 2023 gilt ein Sparerpauschbetrag von 1.000€ für Alleinstehende und 2.000€ für Verheiratete, der durch einen Freistellungsauftrag bei der Bank genutzt werden kann; innerhalb dieses Rahmens werden Kapitalerträge ohne Steuerabzug gutgeschrieben. Ein einzelner Freistellungsauftrag bei der Bank gilt für alle auf deinen Namen geführten privaten Konten und Depots, lässt sich im Web Banking unter Profil und steuerliche Angaben bequem anlegen oder anpassen und sollte so dimensioniert werden, dass die Summe aller Freistellungsaufträge bei verschiedenen Banken den gesetzlichen Höchstbetrag nicht überschreitet.
Liegt dein persönlicher Einkommensteuersatz unter dem pauschalen Satz von 25%, kannst du dir im Rahmen der Steuererklärung zu viel gezahlte Abgeltungsteuer teilweise erstatten lassen; überschreiten deine gesamten Einkünfte einschließlich Kapitalerträgen nicht den Grundfreibetrag von aktuell 12.348€ im Jahr, kann eine Nichtveranlagungsbescheinigung sinnvoll sein, um Kapitalerträge vollständig von der Steuer freizustellen. Die Bank stellt dir hierfür eine Jahressteuerbescheinigung und auf Wunsch eine Erträgnisaufstellung zur Verfügung, die du für deine Steuererklärung verwenden kannst.
Fazit und Empfehlung
Das DKB Girokonto* bietet im März 2026 ein starkes Gesamtpaket aus weitgehend kostenloser Kontoführung bei regelmäßigem Geldeingang oder für unter 28 Jährige, sehr guter weltweiter Kartenakzeptanz und einem inzwischen vollständig implementierten Echtzeitzahlungsverkehr ohne Zusatzentgelt. Die Kombination aus kostenloser Visa Debitkarte, optionaler Visa Kreditkarte, flexibler Bargeldversorgung im In und Ausland, moderner App mit biometrischer Freigabe und solider Einlagensicherung macht das Konto vor allem für digital affine Nutzer, Reisende und Gehaltskonten sehr attraktiv.
Kritisch zu sehen sind vor allem die Kontoführungsgebühr von 4,50€ bei dauerhaft niedrigem Geldeingang sowie die Auslandsentgelte von 2,2% in Fremdwährung ohne Aktivstatus, die bei häufigen Fremdwährungsumsätzen ohne regelmäßigen Eingang ins Gewicht fallen können. Insgesamt erreicht das Konto aufgrund des starken Leistungsumfangs, der klaren Konditionen und der guten technischen Umsetzung im Onlinebanking die dealfinderz Testnote von 4,4 von 5 und gehört damit im aktuellen Marktumfeld weiterhin zu den empfehlenswerten Girokonten für anspruchsvolle Privatkunden.
