Produkt: Broker
Handelsangebot: Sehr gut
Testnote: 4,6/5,0
1 Handelsangebot
Das Handelsuniversum des ING Direkt-Depot* deckt praktisch das gesamte Spektrum klassischer Börsenprodukte ab, die an deutschen Börsen notiert sind, darunter Aktien, aktiv gemanagte Fonds, ETFs, Anleihen, Zertifikate und Hebelprodukte; zusätzlich sind Aktien aus den USA und Kanada handelbar. Die Bank gibt an, dass über 17.000 Aktien, mehr als 9.000 Anleihen, über 7.000 Fonds und über 2.000 ETFs verfügbar sind, ergänzt um eine breite Auswahl an Zertifikaten, Hebelprodukten, ETCs auf Rohstoffe sowie rund 50 Krypto ETNs.
Für regelmäßig investierende Anleger ist die große Bandbreite an Sparplänen ein zentrales Argument: Es stehen über 1.100 ETF Sparpläne zur Verfügung, die laut aktueller Konditionsseite dauerhaft ohne Ausführungsgebühr bespart werden können, wobei die reguläre Sparplanprovision von 1,75% vom Kurswert vollständig durch Produktpartner und Bank getragen wird. Im Bereich Einzelaktien können rund 500 Titel im Rahmen von Aktiensparplänen ab einer Sparrate von 1€ bespart werden, die Bank nennt hier ausdrücklich diese Größenordnung; die Kaufgebühr liegt bei 1,5% des Kurswertes pro Ausführung.
Bei Fonds stehen über 7.000 Produkte zur Auswahl, wovon mehr als 650 per Sparplan verfügbar sind; gekauft wird entweder über die Fondsgesellschaft mit zum Teil deutlich rabattiertem Ausgabeaufschlag oder über Börsen beziehungsweise den Direkthandel zu den regulären Order und Handelsplatzgebühren. Neben klassischen Aktien , ETF und Fonds Sparplänen bietet die Bank auch Sparpläne auf Krypto ETNs, ETCs auf Rohstoffe sowie Zertifikate an, sodass für einen durchgehend wertpapierbasierten Vermögensaufbau kaum Angebotslücken bestehen.
Beim Handel stehen sämtliche deutschen Börsenplätze inklusive Xetra, Frankfurt, Stuttgart, München, Hamburg, Hannover, Berlin und Düsseldorf sowie ausgewählte ausländische Handelsplätze in den USA und Kanada zur Verfügung; ergänzend bietet die ING einen umfangreichen Direkthandel über Tradegate, Gettex und weitere außerbörsliche Handelspartner an, der ohne zusätzliche Handelsplatzgebühren bepreist ist. Damit lassen sich sowohl klassische Börsenorders als auch sehr günstige und zeitflexible außerbörsliche Transaktionen abbilden, was insbesondere für Anleger interessant ist, die abends oder außerhalb der Xetra Handelszeiten aktiv sein möchten.
Bei den Ordertypen unterstützt die ING neben marktüblichen Market und Limit Orders auch Stop Loss, Start Buy, Stop Limit und dynamische Trailing Varianten; die Ordertypen können im Direkthandel und an mehreren Börsenplätzen wie Xetra, Stuttgart, München und Frankfurt eingesetzt werden, was für ein professionelles Risikomanagement im Depot wichtig ist. Die Ordergültigkeit lässt sich von tagesgültig bis zu individuellen Datumsvorgaben steuern, wodurch du etwa längerfristige Limits auf Wunsch über den Monatswechsel hinaus aktiv halten kannst.
Für Sparpläne gilt eine einheitliche Mindestsparrate von 1€ pro Ausführung, unabhängig davon, ob du ETFs, Aktien, Fonds oder Zertifikate besparst, was insbesondere Kleinanlegern und Einsteigern einen extrem niedrigen Einstieg ermöglicht. Die maximal mögliche Sparrate pro Sparplan liegt bei 1.000€; die Ausführung kann monatlich, zweimonatlich oder vierteljährlich zu den wählbaren Terminen am 01., 07., 15. oder 23. des Monats erfolgen, und optional lässt sich eine automatische jährliche Dynamisierung der Sparrate um bis zu 10% hinterlegen.
Ein wichtiger Punkt für Vermögen in der Ansparphase ist die Wiederanlage von Erträgen: Ausschüttungen aus thesaurierenden ETFs werden ohnehin automatisch im Fonds belassen, bei ausschüttenden ETFs und Fonds bietet die ING eine automatische Wiederanlage ab 75€ Ausschüttungsbetrag ohne zusätzliche Transaktionsgebühr an; bei Aktiendividenden ist eine Wiederanlage ab 10€ möglich, hier fällt eine Provision von 1,5% des Dividendenvolumens an, gedeckelt auf 9,90€. Für Anleger, die Wert auf einen sauberen Zinseszinseffekt legen, ist diese Kombination aus thesaurierenden Produkten und optionaler Wiederanlage bei ausschüttenden Wertpapieren ein klarer Vorteil.
Besonders relevant ist die Verzinsung des nicht investierten Guthabens auf dem Verrechnungskonto: Wenn du noch kein Konto bei der ING hast, wird mit dem Depot automatisch ein Extra Konto als Verrechnungskonto eröffnet, das aktuell für die Eröffnung des ersten Extra Kontos einen Zinssatz von 2,75% p.a. für vier Monate bis zu einem Guthaben von 250.000€ bietet, sofern in den letzten sechs Monaten kein Extra Konto bei der Bank geführt wurde; danach sowie für Beträge oberhalb von 250.000€ gilt ein variabler Standardzinssatz von 0,75% p.a. Die Zinsen werden beim Extra Konto taggenau berechnet und jeweils zum Jahresende gutgeschrieben, wobei die Sonderverzinsung ausdrücklich befristet ist und anschließend vollständig in den Standardzinssatz übergeht; als Neukunde im Sinne dieser Kondition gilt, wer innerhalb der letzten sechs Monate kein Extra Konto bei der Bank unterhielt.
Hier geht es zum ING Direkt-Depot*
2 Gebühren und Kosten
Die Depotführung und verwaltung ist beim ING Direkt-Depot* ausdrücklich kostenlos, sowohl für das Sammeldepot als auch für das zugehörige Verrechnungskonto, solange du nicht freiwillig eine aufwendig getrennte Einzelverwahrung bei Clearstream beantragst, die mit hohen jährlichen Fixkosten verbunden wäre. Weder für die Depotführung noch für die Aufbewahrung der Wertpapiere fallen im Standardmodell Grundgebühren oder Pauschalen an; zusätzlich sind Wertpapierüberträge, die Einlösung fälliger Wertpapiere, die Erstellung von Jahressteuerbescheinigung und Erträgnisaufstellung sowie die Nutzung der elektronischen Post Box kostenlos.
Für Einzelorders im Direkt Depot gilt ein transparentes Provisionsmodell mit einer Grundgebühr von 4,90€ zuzüglich 0,25% vom Kurswert, gedeckelt auf maximal 69,90€ pro Order, unabhängig davon, ob du über eine deutsche Börse, den Direkthandel oder die Auslandsplätze in den USA und Kanada handelst. Hinzu kommen je nach Handelsplatz feste Handelsplatzgebühren: Im Direkthandel über Partner wie Tradegate und Gettex fällt keine zusätzliche Gebühr an, an den Regionalbörsen München, Stuttgart, Euwax und Frankfurt Zertifikate beträgt die Handelsplatzgebühr 1,90€, an Xetra, Frankfurt, Düsseldorf, Hamburg und Hannover 2,90€, und für die US und Kanada Plätze berechnet die Bank 14,90€ pauschal.
Eine gesonderte Mindestordergröße gibt es nicht, sodass du theoretisch auch sehr kleine Beträge investieren kannst; allerdings wirkt sich die prozentuale Orderprovision bei sehr kleinen Ticketgrößen relativ stark aus, was bei der Wahl zwischen Einmalinvestition und Sparplan berücksichtigt werden sollte. Inaktivitätsgebühren oder Strafentgelte für seltenes Trading sind im aktuellen Preis und Leistungsverzeichnis nicht vorgesehen, sodass reine Buy and Hold Anleger keine versteckten Kosten für längere Ruhephasen im Depot fürchten müssen.
Bei Sparplänen unterscheiden sich die Gebühren deutlich nach Produktkategorie: ETF Sparpläne werden laut Konditionsseite vollständig ohne Ausführungsgebühr ausgeführt, da die reguläre Provision von 1,75% vom Kurswert durch Produktpartner und Bank übernommen wird; du trägst damit nur die internen Produktkosten des ETFs sowie Spreads und etwaige Zuwendungen. Für Aktien und Zertifikate Sparpläne erhebt die ING eine Provision von 1,5% des Kurswertes pro Ausführung, ohne zusätzliche fixe Komponenten; da es für Aktiensparpläne keine kostenlosen Aktionskonditionen gibt, gilt dieser Satz für das gesamte Spektrum der rund 500 sparplanfähigen Aktien.
Fonds Sparpläne werden im Regelfall über die Fondsgesellschaft abgewickelt; hier fällt ein Ausgabeaufschlag an, den die ING häufig mit bis zu 100% Rabatt versieht, die genaue Höhe ist fondsabhängig und im jeweiligen Fondsprofil hinterlegt, während beim Verkauf die normale Orderprovision beziehungsweise die Ordergebühr der Fondsgesellschaft greift. Darüber hinaus können bei Fonds und ETFs laufende Produktkosten, Fondstransaktionskosten und Spreads anfallen, die jedoch nicht als separate Bankgebühr ausgewiesen werden, sondern dem Fondsvermögen entnommen werden und sich im Kursverlauf niederschlagen.
Änderungen, Vormerkungen oder Streichungen von Limits sind kostenlos, ebenso Teilausführungen innerhalb eines Handelstages; nur wenn du Orders über einen telefonischen Kundenbetreuer statt online erteilst, fällt eine zusätzliche Servicegebühr von 14,90€ pro Order an. Für die Anmeldung zur Hauptversammlung über das Online Banking werden keine Entgelte berechnet, lediglich bei schriftlichen Weisungen zu Hauptversammlungen oder Kapitalmaßnahmen per Brief, Fax oder über einen Kundenbetreuer fällt eine Servicegebühr von 14,90€ an.
Hier geht es zum ING Direkt-Depot*
3 Weitere Services
Das ING Direkt-Depot* bietet mehrere Zusatzservices, die insbesondere für langfristig orientierte Anleger und steuerlich anspruchsvollere Konstellationen interessant sind. Für die Rückforderung ausländischer Quellensteuer, etwa aus den USA oder anderen Staaten mit Quellensteuerabzug, stellt die Bank auf Wunsch Anträge und berechnet dafür laut Auszug aus dem Wertpapier Preis und Leistungsverzeichnis ein pauschales Entgelt von 50€ pro Vorgang. Dadurch kannst du auf Wunsch die komplexe Quellensteuerdokumentation an die Bank delegieren, musst aber sorgfältig abwägen, ab welcher Ertragshöhe sich diese Dienstleistung rechnet.
Für Erträge aus Fonds und ETFs steht die bereits erwähnte automatische Wiederanlage von Ausschüttungen ab einem Betrag von 75€ zur Verfügung, die ohne zusätzliche Transaktionsgebühr erfolgt und lediglich den jeweiligen Produktkosten und Spreads unterliegt. Bei ausschüttenden ETFs kann diese Funktion unabhängig davon genutzt werden, ob die Anteile über einen Sparplan oder als Einmalanlage erworben wurden, was die Handhabung im Alltag deutlich vereinfacht.
Ein zentrales Komfortmerkmal für den Sparplanbetrieb ist der Lastschrifteinzug: Sparraten können nicht nur vom internen Verrechnungskonto, sondern per SEPA Lastschrift auch von einem externen Referenzkonto eingezogen werden, wodurch du deine Sparpläne nahtlos in deine bestehende Kontostruktur einbinden kannst. Zusätzlich lassen sich Sparpläne jederzeit im Online Banking oder in der App anpassen, pausieren oder löschen, ohne dass dafür Gebühren oder starre Fristen gelten.
Ein klassischer Wertpapierkredit oder Margin Handel direkt auf das Depot wird aktuell nicht angeboten; mehrere aktuelle Marktübersichten und Erfahrungsberichte bestätigen, dass die ING in Deutschland derzeit keinen Lombard oder Effektenkredit auf das Direkt Depot bereitstellt, auch wenn es historisch zeitweise entsprechende Produkte gab. Wenn du Beleihung deines Depots zur Hebelung oder für kurzfristige Liquidität suchst, musst du daher auf separate Kreditprodukte der Bank oder externe Anbieter ausweichen und kannst den Depotbestand nicht direkt als Sicherheiten nutzen.
Die Eintragung von Namensaktien in das Aktienregister übernimmt die Bank als Inklusivleistung kostenlos, ebenso die Online Anmeldung zu Hauptversammlungen über das Internetbanking. Für Anleger, die regelmäßig an Hauptversammlungen teilnehmen oder eine direkte Eintragung im Register deutscher Emittenten wünschen, entfällt damit ein Kostenblock, der bei anderen Instituten teils gebührenpflichtig ist.
Gemeinschaftsdepots und Junior Depots sind integraler Bestandteil des Produktangebots: Gemeinschaftsdepots werden standardmäßig als Oder Depots geführt, bei denen beide Inhaber mit jeweils eigenem Zugang unabhängig voneinander handeln können, während Junior Depots besonderen Minderjährigenschutz bieten, etwa durch den Ausschluss besonders risikoreicher Produktgruppen wie Zertifikate und gehebelte Produkte. Für Kinderdepots wird das Extra Konto Junior als Verrechnungskonto genutzt, das die Zahlungsströme des Depots abwickelt und zugleich als Tagesgeldkomponente fungiert.
Der Handel mit Bruchstücken ist insbesondere im Rahmen von Sparplänen möglich: Sowohl bei ETF als auch bei Aktiensparplänen werden auch Bruchteile von Anteilen gebucht, die im Rahmen von Überträgen zu anderen Banken zwar nicht als Bruchstücke übertragen, aber innerhalb des ING Depots regulär gehalten und bei Verkäufen vollständig veräußert werden können. Für Anleger mit kleineren Raten und hoher Diversifikation ist diese Bruchstückfähigkeit ein praktischer Hebel, um auch mit geringen Beträgen breit gestreute Portfolios aufzubauen.
4 Einlagensicherung
Das Verrechnungskonto zum ING Direkt-Depot* wird bei der ING-DiBa AG mit Sitz in Frankfurt am Main geführt, einem in Deutschland zugelassenen CRR Kreditinstitut mit vollumfänglicher Banklizenz und BaFin Aufsicht. Die Konten tragen eine deutsche IBAN, die stets mit dem Länderkennzeichen DE beginnt und die Bankleitzahl 50021000 der ING Bank beinhaltet, sodass Überweisungen als inländische SEPA Zahlungen behandelt werden.
Für Guthaben auf dem Verrechnungskonto greift die deutsche gesetzliche Einlagensicherung über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH mit einem Schutzumfang von bis zu 100.000€ pro Person und Bank. Zusätzlich ist die ING dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen, der seit 01.01.2025 Einlagen von Privatkunden pro Person und Institut bis maximal 3.000.000€ absichert. Diese Kombination aus gesetzlicher und freiwilliger Sicherung führt dazu, dass Guthaben auf Extra Konto, Girokonto, Festgeld, Smart Konto und weiteren kontogebundenen Produkten der Bank in dieser Größenordnung geschützt sind.
Wertpapiere im Depot selbst gelten nach deutschem Recht als Sondervermögen und werden getrennt vom Vermögen der Bank verwahrt, in der Regel in Sammelverwahrung bei Clearstream Banking; sie fallen im Insolvenzfall der Bank nicht in die Insolvenzmasse, sondern bleiben in voller Höhe Eigentum der Kunden. Für Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften, etwa offene Guthaben aus noch nicht abgewickelten Transaktionen, greift zusätzlich die Anlegerentschädigung, die in Deutschland grundsätzlich 90% solcher Verbindlichkeiten bis zu einem Gegenwert von 20.000€ absichert.
Die Bank wird von der BaFin und der Europäischen Zentralbank beaufsichtigt, wie das offizielle BaFin Unternehmensregister bestätigt; dort ist die ING-DiBa AG mit umfangreichen Erlaubnissen unter anderem für das Depotgeschäft, Finanzkommissionsgeschäft, Anlageberatung und Anlagevermittlung gelistet. Für sicherheitsorientierte Anleger entsteht damit ein regulatorischer Rahmen, der sich an den Anforderungen großer Universalbanken orientiert und sowohl die Kontoeinlagen als auch die Abwicklung von Wertpapiergeschäften auf EU und deutschem Aufsichtsstandard hält.
Hier geht es zum ING Direkt-Depot*
5 Flexibilität und Verfügbarkeit
Ein und Auszahlungen zum ING Direkt-Depot* erfolgen über das verknüpfte Verrechnungskonto, also ein Extra Konto oder Girokonto bei der ING, beziehungsweise per SEPA Lastschrift bei Sparplänen; separate Transaktionsentgelte für Ein und Auszahlungen fallen nicht an. Beleglose SEPA Überweisungen sind laut Preis und Leistungsverzeichnis sowohl eingehend als auch ausgehend kostenfrei, und es werden keine gesonderten Buchungsposten für Zahlungsverkehrsumsätze berechnet.
Die ING bietet neben klassischen SEPA Überweisungen auch SEPA Echtzeitüberweisungen an, die nach Bankangabe rund um die Uhr beauftragt werden können; im Preis und Leistungsverzeichnis sind diese im Rahmen der SEPA Überweisungen als kostenlos ausgewiesen, solange sie innerhalb des SEPA Raums in Euro ausgeführt werden. Die Bank nennt eine Ausführungsfrist von maximal zehn Sekunden für Echtzeitüberweisungen, während reguläre beleglose SEPA Überweisungen spätestens am nächsten Geschäftstag beim Zahlungsdienstleister des Empfängers eingehen müssen.
Annahme und Ausführungsfristen im Zahlungsverkehr sind klar definiert: Beleglose Überweisungsaufträge gelten bis 18 Uhr eines Geschäftstages als rechtzeitig eingegangen, Aufträge nach dieser Uhrzeit werden mit dem folgenden Geschäftstag als Zugangsdaten behandelt. Geschäftstage der Bank sind alle Tage außer Sonnabend, Sonntag, Neujahr, Karfreitag, Ostermontag, Tag der Arbeit, den beiden Weihnachtsfeiertagen und Silvester, sodass Echtzeitüberweisungen dieses Raster durchbrechen und auch an Wochenenden und Feiertagen ausgeführt werden können.
Weil das Verrechnungskonto ein vollwertiges Konto im Zahlungsverkehr ist, kannst du problemlos externe Gehalts oder Referenzkonten anbinden, Lastschriften nutzen und vom Extra Konto oder Girokonto aus Gelder ins Depot schieben; Beschränkungen auf bestimmte Herkunftsbanken oder Landes IBANs gibt es nicht. Für kurzfristige Liquiditätsbedarfe lassen sich Wertpapierverkäufe mit Echtzeit oder Standardüberweisungen kombinieren, wobei bei Wertpapierverkäufen das Valuta und die buchhalterische Gutschrift im Verrechnungskonto marktüblichen Abwicklungsfristen folgen.
6 Kontoeröffnung
Die Eröffnung des ING Direkt-Depot* erfolgt vollständig online und ist für volljährige natürliche Personen mit Wohnsitz in Deutschland möglich, die im eigenen wirtschaftlichen Interesse handeln; Gemeinschaftsdepots setzen identische Anschrift beider Inhaber voraus. Wenn du bereits ein Konto bei der ING hast, kannst du das Depot direkt aus dem bestehenden Online Banking oder der App heraus beantragen, wobei die Freischaltung in der Praxis häufig innerhalb eines Arbeitstages erfolgt.
Neukunden starten über die Depot Produktseite und durchlaufen einen strukturierten Online Antrag, in dem persönliche Daten, steuerliche Ansässigkeit, Erfahrung mit Wertpapierarten und das gewünschte Verrechnungskonto abgefragt werden; parallel kannst du bereits im Antrag einen Freistellungsauftrag für Kapitalerträge erteilen. Nach Abschluss des Antrags ist eine gesetzlich vorgeschriebene Legitimation nötig, die ING hier über mehrere Verfahren anbietet, die jeweils auf der Infrastruktur von POSTIDENT und der Online Ausweisfunktion basieren.
Zur Identifikation stehen dir die Legitimation per Online Ausweisfunktion des Personalausweises, ein Video Ident Verfahren über die POSTIDENT App oder der klassische Gang in die Postfiliale mit POSTIDENT Coupon zur Verfügung; alle Varianten greifen auf die Ausweisdaten im Personalausweis oder Reisepass zu und übertragen die Identität verschlüsselt an die Bank. Die digitale Legitimation über die Online Ausweisfunktion gilt als schnellste und komfortabelste Variante, da sie ohne Gespräch mit einem Mitarbeiter in weniger als einer Minute möglich ist, sofern dein Ausweis mit aktivierter eID Funktion und dein Smartphone mit NFC Schnittstelle bereitstehen.
Nach erfolgter Legitimation setzt die Bank die Kontoeröffnung fort, legt das Depot und gegebenenfalls ein Extra Konto als Verrechnungskonto an und übermittelt dir Zugangsdaten sowie PINs; Erfahrungsberichte zeigen, dass bei vollständigen Unterlagen und erfolgreicher Identifikation die Freischaltung des Depots meist in ein bis drei Bankarbeitstagen abgeschlossen ist.
Hier geht es zum ING Direkt-Depot*
7 Kundenservice und Betreuung
Die Betreuung rund um das ING Direkt-Depot* erfolgt primär telefonisch, per Kontaktformular und über umfangreiche Online Hilfebereiche; klassische Filialberatung gibt es nicht, da es sich um eine reine Direktbank handelt. Die zentrale Service Hotline ist über eine Frankfurter Festnetznummer erreichbar, und zahlreiche unabhängige Erfahrungsberichte heben positiv hervor, dass Anrufe in der Regel ohne lange Warteschleifen entgegengenommen werden und die Mitarbeiter bei Depotfragen kompetent agieren.
Für viele Standardfragen, etwa zu Orderausführung, Sparplänen oder steuerlichen Themen, stehen thematisch strukturierte FAQ Bereiche und Hilfeseiten bereit, die Schritt für Schritt durch typische Prozesse wie Depotüberträge, Freistellungsaufträge oder automatische Wiederanlage führen. Ergänzt wird dies durch kurze Erklärvideos der Bank, etwa zur Depoteröffnung, zum Wertpapierkauf in der App oder zur Aktivierung des photoTAN Generators, die auf den jeweiligen Produktseiten eingebettet sind und typische Bedienungswege in weniger als zwei Minuten demonstrieren.
In Streitfällen bietet die Bank neben dem internen Beschwerdemanagement die Teilnahme am Ombudsmannverfahren des Bundesverbandes deutscher Banken an; entsprechende Hinweise und Kontaktdaten sind im Preis und Leistungsverzeichnis verankert. Für Kunden, die formelle Beschwerden oder Schlichtungsverfahren anstreben, steht damit der etablierte Weg über die private Banken Schlichtungsstelle und gegebenenfalls die BaFin als Aufsicht offen.
8 Online Banking
Das Online Banking rund um das ING Direkt-Depot* lässt sich sowohl über die klassische Weboberfläche als auch über die Banking to go App nutzen; beide Kanäle bieten vollständige Ordermasken, Sparplanverwaltung und umfangreiche Reportingfunktionen. In der App sind sämtliche Depotpositionen in interaktiven Charts darstellbar, und das Investieren Dashboard bündelt Wertpapierbestand, Orders und relevante Marktinformationen in einer eigenständigen Ansicht.
Eine zentrale Rolle spielt die Watchlist, die kostenlos im Webbrowser und in der App genutzt werden kann; hier kannst du Wertpapierfavoriten mit Echtzeit Kursen beobachten, Notizen hinterlegen, Tages und Gesamtperformance auswerten und bei Bedarf den aktuellen Depotbestand aus dem Direkt Depot in die Watchlist importieren. Zusätzlich lassen sich individuelle Kurs und Limitalarme definieren, die zwischen 8 und 22 Uhr in regelmäßigen Intervallen prüfen, ob definierte Kursmarken erreicht wurden, und dich dann per E Mail oder Push Nachricht informieren.
Für das Depot selbst stellt die Bank kostenlose Realtime Kurse für eine große Zahl von Handelsplätzen bereit, insbesondere im Direkthandel und bei vielen Standardwerten, was sich in unabhängigen Tests als starkes Argument für aktive Anleger herauskristallisiert. In der App kannst du zu vielen Werten direkt aus der Kursansicht heraus Kauf oder Verkaufsaufträge platzieren, wobei die Ordermaske Handelsplatz, Ordertyp, Gültigkeit und Stückzahl übersichtlich zusammenführt.
Push Nachrichten lassen sich granular konfigurieren: Du kannst dich über ausgeführte Wertpapierorders, abgelehnte Transaktionen und wesentliche Veränderungen im Depot per Mitteilung auf dem Sperrbildschirm informieren lassen, ohne dich jedes Mal einloggen zu müssen. Ergänzend stellt die App unter Börsen und Märkte Realtime Entwicklungen von Indizes, Devisen und Rohstoffen dar und erlaubt das Setzen von Preisalarmen, sodass du Marktentwicklungen und Depotereignisse in einer Oberfläche bündeln kannst.
Sicherheitstechnisch setzt die ING auf moderne Zwei Faktor Authentifizierung mit Kombination aus Wissensfaktoren wie Internetbanking PIN oder mobilePIN und Besitzfaktoren wie Smartphone mit Banking to go App oder photoTAN Generator; beim App Login kann alternativ ein biometrischer Faktor wie Fingerabdruck oder Gesichtserkennung genutzt werden. Aufträge und Logins werden zusätzlich durch verschlüsselte Verbindungen, Gerätebindung der App und aktuelle Verschlüsselungstechniken abgesichert, sodass selbst im Fall kompromittierter Zugangsdaten ohne zweiten Faktor keine Transaktionen möglich sind.
Hier geht es zum ING Direkt-Depot*
9 Steuerliche Aspekte
Für Anleger mit Wohnsitz in Deutschland führt die ING beim ING Direkt-Depot* die Abgeltungsteuer automatisch ab, sobald steuerpflichtige Kapitalerträge anfallen, die nicht durch Freistellungsauftrag oder Nichtveranlagungs Bescheinigung abgedeckt sind. Die Bank weist darauf hin, dass Zinsen, Dividenden, Ausschüttungen aus Fonds und ETFs sowie realisierte Kursgewinne aus Wertpapierverkäufen grundsätzlich der Abgeltungsteuer von 25% unterliegen; auf diese Steuer werden 5,5% Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls 8% oder 9% Kirchensteuer berechnet, was exakt den von dir genannten effektiven Steuersätzen entspricht.
Der aktuelle Sparerpauschbetrag beträgt 1.000€ für Ledige und 2.000€ für Verheiratete; innerhalb dieses Rahmens kannst du Kapitalerträge durch einen korrekt gesetzten Freistellungsauftrag steuerfrei vereinnahmen. Den Freistellungsauftrag kannst du direkt im Online Banking oder per Formular bei der ING einrichten, wobei zwingend deine Steueridentifikationsnummer hinterlegt sein muss; ohne gültigen Freistellungsauftrag führt die Bank Abgeltungsteuer auf alle Erträge ab und du müsstest eine Erstattung über die Einkommensteuererklärung beantragen.
Die ING erstellt jährlich eine detaillierte Jahressteuerbescheinigung sowie auf Wunsch eine Erträgnisaufstellung, beide Dokumente werden kostenfrei bereitgestellt und über die Post Box im Online Banking zugänglich gemacht. Für die Rückforderung ausländischer Quellensteuern kann die Bank, wie oben beschrieben, gegen Entgelt von 50€ pro Vorgang unterstützend tätig werden, was insbesondere bei hohen Dividendenvolumina aus den USA oder anderen Hochquellensteuerländern relevant sein kann.
Durch die automatische Steuerabführung inklusive Berücksichtigung von Freistellungsauftrag und Verlustverrechnungstöpfen ist das Depot aus steuerlicher Sicht voll in das deutsche Quellensteuersystem integriert, sodass du im Normalfall keine manuelle Versteuerung von Erträgen beim Finanzamt vornehmen musst, solange du keine weitergehenden Gestaltungen oder ausländischen Depots einsetzt.
10 Fazit und Empfehlung
Das ING Direkt-Depot* verbindet ein sehr breites Angebot handelbarer Wertpapiere mit einem ausgereiften Online Banking, kostenfreier Depotführung, einer großen Auswahl an ETF und Aktiensparplänen ab 1€ Sparrate sowie einer sehr starken Einlagensicherung über gesetzliche und freiwillige Systeme. Besonders attraktiv ist die Kombination aus dauerhaft gebührenfreien ETF Sparplänen auf über 1.100 ETFs, der Möglichkeit zur automatischen Wiederanlage von Ausschüttungen und der Verzinsung des nicht investierten Guthabens über das an das Depot gekoppelte Extra Konto.
Auf der Kostenseite sind die Ordergebühren im Bereich klassischer Einzelorders zwar nicht die günstigsten am Markt, liegen mit 4,90€ plus 0,25% des Kurswertes jedoch im soliden Mittelfeld und werden durch kostenlose Limitänderungen, kostenlose Teilausführungen am selben Tag und gebührenfreie Depotführung gut flankiert. Für langfristig orientierte Anleger, die primär mit ETF und ausgewählten Aktien Sparplänen Vermögen aufbauen wollen, ist das Gesamtpaket angesichts der Gebührenstruktur, der Regulierung, der App Qualität und des Serviceumfangs sehr stimmig.
Unter dem Strich ergibt sich damit eine hohe Gesamtnote: In der dealfinderz Testnote erhält das ING Direkt-Depot* 4,6 von 5 Punkten und ist insbesondere für Anleger geeignet, die Wert auf eine etablierte Bank, sehr gute Sparplan Konditionen, hohe Einlagensicherheit und ein ausgereiftes Online Banking legen.
