Produkt: Girokonto
Kontoführung: Kostenlos
Testnote: 4,4/5,0
Kartenleistungen und Gebühren
Zum Santander BestGiro* gehört standardmäßig eine Visa Debitkarte, für die keine Jahresgebühr anfällt, während eine zusätzliche Visa Debitkarte 12€ pro Jahr kostet. Die Karte wird direkt mit deinem Girokonto verknüpft, jede Kartenzahlung und jeder Geldautomatenumsatz wird zeitnah auf dem Konto gebucht, sodass du deine Liquidität sehr präzise steuern kannst.
Mit der Visa Debitkarte hebst du in Deutschland an allen Geldautomaten des CashPool Verbunds und an den eigenen Automaten der Bank unbegrenzt oft kostenlos Bargeld ab, wobei dir nach derzeitigen Angaben rund 2.800 bis 3.000 Geldautomaten zur Verfügung stehen. An Automaten anderer Institute kostet jede Bargeldabhebung 4,95€ je Vorgang, sofern der Betreiber kein direktes Kundenentgelt erhebt, das gegebenenfalls zusätzlich anfällt.
Im europäischen Ausland kannst du mit der Visa Debitkarte an allen Automaten mit Visa Akzeptanzzeichen Bargeld abheben; hier gelten dieselben Automatenentgelte wie im Inland, ergänzt um ein Auslandseinsatzentgelt von 1,85% auf den jeweiligen Umsatz, sobald die Transaktion nicht in Euro erfolgt. Zahlungen in Fremdwährungen werden zum von Visa berechneten Devisenkurs in Euro umgerechnet, auf den das Auslandseinsatzentgelt aufgeschlagen wird, während Zahlungen in Euro innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums ohne zusätzlichen Währungsaufschlag möglich sind.
Für Kunden, die Händler mit rein nationalem Kartensystem bevorzugen oder bestimmte Selbstbedienungsangebote nutzen möchten, kann zusätzlich eine klassische girocard bestellt werden; diese kostet 12€ Jahresgebühr pro Karte und ist damit bewusst als optionale Ergänzung positioniert. Die girocard ermöglicht in Deutschland Kartenzahlungen bei Händlern mit girocard Akzeptanz, Bargeldabhebungen an CashPool Automaten kostenlos und an Fremdautomaten zu 1,00% des Abhebungsbetrags, mindestens jedoch 5,95€, wobei der Geldautomatenbetreiber weitere Entgelte verlangen kann.
Bei Einsätzen der girocard in Fremdwährungen berechnet die Bank ein Auslandseinsatzentgelt von 1,00% des Umsatzes, mindestens 1,00€, während Zahlungen in Euro innerhalb des einheitlichen Eurozahlungsraums ohne diesen Zuschlag erfolgen. Für beide Kartentypen fallen bei Verlust oder Beschädigung Ersatzkartengebühren von 5,05€ zuzüglich Portokosten an, und für die postalische Zusendung einer neuen PIN werden 4,15€ zuzüglich Porto berechnet.
Neben der Visa Debitkarte können Kontoinhaber auf Wunsch eine echte Kreditkarte aus der BestCard Familie mit eigenem Kreditrahmen beantragen, deren Ausgabe von der individuellen Bonität abhängt. Für Inhaber eines Santander Girokontos sind die BestCard Basic und die BestCard Smart ohne Jahresgebühr erhältlich, während für die höher ausgestatteten Varianten BestCard Extra und BestCard Premium ermäßigte Jahresgebühren von 35€ beziehungsweise 75€ gelten.
Die BestCard Kreditkarten ermöglichen weltweit Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen an Automaten mit Visa Logo; bei den meisten Karten sind pro Abrechnungsmonat vier Bargeldabhebungen weltweit gebührenfrei, darüber hinaus werden 3,50% des Verfügungsbetrags, mindestens 5,75€ je Auszahlung, berechnet. Für Kreditkartenzahlungen in Fremdwährungen fällt ebenfalls ein Auslandseinsatzentgelt von 1,85% des Umsatzes an, ausgenommen sind bestimmte Premiumvarianten, bei denen für Kartenumsätze im Ausland kein Währungsentgelt berechnet wird.
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Flexibilität und Verfügbarkeit
Das Santander BestGiro* bietet eine durchgängig hohe Verfügbarkeit von Buchungen, da beleglose SEPA Überweisungen über das MySantander Onlinebanking oder die Banking App an jedem Kalendertag rund um die Uhr erfasst werden können und standardmäßig spätestens am folgenden Geschäftstag beim Empfänger eingehen. Für beleghafte Überweisungen, die in der Filiale eingereicht werden, gilt eine Ausführungsfrist von maximal zwei Geschäftstagen nach Zugang, wobei Aufträge bis in den Nachmittag angenommen werden.
Besonders hervorzuheben ist die umfassende Unterstützung von SEPA Echtzeitüberweisungen, die sowohl eingehend als auch ausgehend möglich sind; diese Zahlungen werden in der Regel innerhalb von bis zu zehn Sekunden ausgeführt und stehen dem Empfänger sofort zur Verfügung. Santander berechnet für Echtzeitüberweisungen keine zusätzlichen Entgelte, sodass dieser Service kostenmäßig den Standardüberweisungen im Onlinebanking entspricht und damit ohne Aufpreis genutzt werden kann.
Einzahlungen und Auszahlungen in bar sind während der Öffnungszeiten in allen deutschen Filialen der Bank möglich, wobei Bareinzahlungen auf das BestGiro Konto nach aktuellen Erfahrungsberichten kostenfrei erfolgen und noch am selben Bankarbeitstag auf dem Konto verbucht werden. Einzahlungsautomaten für Bargeld stehen nicht flächendeckend zur Verfügung, weshalb Bargeldeinzahlungen typischerweise am Schalter vorgenommen werden; Auszahlungen am Geldautomaten sind hingegen jederzeit verfügbar, solange der Geldautomat in Betrieb ist.
Überziehungszinsen und Dispo
Für das Santander BestGiro* ist ein Dispositionskredit grundsätzlich vorgesehen, dessen konkreter Rahmen individuell nach Bonitätsprüfung und regelmäßigem Zahlungseingang vergeben wird, ohne dass die Bank einen pauschalen Startbetrag garantiert. Der Sollzinssatz für eingeräumte Kontoüberziehungen ist variabel und gestaffelt; für eine Inanspruchnahme bis einschließlich 500,00€ werden 10,20% pro Jahr berechnet, für den Teil zwischen 500,01€ und 1.000,00€ gelten 11,20% und für Beträge oberhalb von 1.000,01€ fallen 13,45% pro Jahr an.
Bemerkenswert ist, dass dieselben Zinssätze auch für geduldete Überziehungen außerhalb des vereinbarten Disporahmens gelten, sodass unautorisierte Kontoüberziehungen nicht zusätzlich mit einem gesonderten Strafzins verteuert werden. Der Referenzzinssatz für Anpassungen des Dispozinses ist ausdrücklich an den Zinssatz der Spitzenrefinanzierungsfazilität der Europäischen Zentralbank gekoppelt, was die Transparenz der Zinsanpassungen erhöht, auch wenn konkrete Anpassungsschritte im Einzelfall von der Bank entschieden werden.
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Einlagensicherung
Das Guthaben auf dem Santander BestGiro* unterliegt vollständig dem deutschen Sicherungssystem, da es sich um ein Konto der Santander Consumer Bank AG mit Sitz in Mönchengladbach handelt, die dem deutschen Aufsichtsrecht unterliegt. Gesetzlich sind Einlagen pro Kunde und Bank bis zu 100.000€ durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH geschützt, unabhängig davon, ob die Einlage auf einem Girokonto, Tagesgeld oder Sparkonto geführt wird.
Zusätzlich ist die Bank Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken; dieser Fonds schützt Einlagen natürlicher Personen seit der Reformstufe zum 1. Januar 2025 bis zu einem Betrag von 3.000.000€ pro Kunde, was die Sicherungsgrenze deutlich oberhalb des gesetzlichen Niveaus anhebt. Für die meisten Privatkunden bedeutet dies, dass sowohl Guthaben auf dem Girokonto als auch auf weiteren Einlageprodukten des Instituts im Rahmen dieser Obergrenze gegen eine Bankeninsolvenz abgesichert sind, wobei bestimmte institutionelle Anleger von der freiwilligen Sicherung ausgeschlossen sein können.
Die IBAN des BestGiro Kontos beginnt mit dem Länderkürzel DE und wird als deutsche IBAN im SEPA Zahlungsverkehr behandelt; dadurch werden Überweisungen aus und nach Deutschland sowie innerhalb des gesamten SEPA Raums nach den Standardregeln für inländische und grenzüberschreitende Eurozahlungen abgewickelt.
Aktueller Zinssatz
Guthaben auf dem Santander BestGiro* werden derzeit nicht verzinst; der Habenzinssatz für das Girokonto liegt faktisch bei 0,00%, sodass das Konto klar als Zahlungsverkehrskonto und nicht als Anlageprodukt positioniert ist. Es existiert nach aktuellem Stand im März 2026 keine Sonderverzinsung für Neukunden direkt auf dem Girokonto, weder als befristete Aktion noch als dauerhafte Verzinsung des laufenden Kontoguthabens.
Wer Guthaben verzinst parken möchte, kann ergänzend ein Tagesgeldkonto der Bank nutzen; hier werden im Rahmen der Aktionsangebote für Neukunden des Tagesgeldprodukts bis zu 2,75% pro Jahr für vier Monate auf Einlagen bis 100.000,00€ gezahlt, danach greift der reguläre variable Tagesgeldzins von 0,30% pro Jahr. Neukunde im Sinne dieses Angebots ist, wer in den letzten zwölf Monaten kein Tagesgeldkonto bei Santander geführt hat, während der Status als Neukunde des Girokontos für die Konditionen des Tagesgeldkontos keine eigenständige Rolle spielt.
Nach Ablauf der Aktionsphase gelten für alle Tagesgeldkunden die identischen Standardzinsen laut Zinsinformation und Preisverzeichnis, während das Girokonto weiterhin unverzinst bleibt; Zinsgutschriften auf Tagesgeldkonten erfolgen üblicherweise jährlich, wobei die Abführung der Kapitalertragsteuer automatisch durch die Bank übernommen wird.
Kontoeröffnung
Die Eröffnung des Santander BestGiro* erfolgt in der Regel online; du startest den Prozess auf der Produktseite, gibst persönliche Daten, steuerliche Angaben und Informationen zu deinem beruflichen Status an und wählst im Anschluss die gewünschte Kartenkombination aus. Im Formular werden außerdem Sicherheitsabfragen, Zustimmung zu den Vertragsbedingungen sowie gegebenenfalls Einwilligungen zur Schufa Abfrage erteilt, bevor der Antrag elektronisch an die Bank übermittelt wird.
Nach dem Absenden des Antrags ist eine Identitätsprüfung erforderlich; hier steht ein Videoident Verfahren zur Verfügung, bei dem du dich per Videochat mit einem Mitarbeiter legitimierst, indem du deinen Personalausweis oder Reisepass vor die Kamera hältst und einzelne Sicherheitsmerkmale bestätigst. Alternativ kannst du die Legitimation über das klassische PostIdent Verfahren erledigen, wofür ein PostIdent Coupon genutzt wird, mit dem du in einer Filiale der Deutschen Post deine Ausweisdaten prüfen lässt; die Unterlagen werden anschließend kostenfrei an die Bank weitergeleitet.
Wer eine Filiale in der Nähe hat, kann die Kontoeröffnung auch direkt in der Geschäftsstelle vornehmen und sich dort persönlich ausweisen, was insbesondere für Kunden mit komplexeren Fragestellungen oder zusätzlichen Produkten sinnvoll sein kann. In der Praxis berichten Erfahrungsberichte von Kontoeröffnungszeiten, die von wenigen Tagen bis zu mehreren Wochen reichen, abhängig von der Auslastung des Kundenservice und der Vollständigkeit der eingereichten Unterlagen; in einfachen Fällen mit Videoident und vollständig digitalem Prozess erfolgt die Freischaltung des Kontos jedoch oft innerhalb weniger Werktage.
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Kundenservice und Betreuung
Kunden mit einem Santander BestGiro* können den Service über mehrere Kanäle erreichen, darunter eine zentrale Telefonhotline für Girokonto und Visa Debitkarte, die von Montag bis Freitag in der Regel zwischen 8 und 19 Uhr besetzt ist. Ergänzend stehen spezialisierte Rufnummern für Onlinebanking Support, Kreditkartendienst und Ratenkredite zur Verfügung, sowie eine durchgängig erreichbare Sperrhotline für Karten und Onlinezugänge, sodass im Notfall eine sofortige Reaktion möglich ist.
Neben dem telefonischen Kontakt bietet die Bank ein Nachrichtencenter im MySantander Onlinebanking, über das sich schriftliche Anfragen stellen lassen, sowie Beratungstermine in den bundesweiten Filialen, die vorab vereinbart werden können. Diese Kombination aus digitalen Kanälen und persönlicher Beratung unterscheidet das Konto von reinen Direktbanken ohne Filialnetz und spricht insbesondere Kunden an, die gelegentlich eine Vor Ort Betreuung wünschen, im Alltag aber überwiegend online agieren.
Die öffentlich zugänglichen Erfahrungsberichte zum Kundenservice zeichnen ein gemischtes Bild: Positiv hervorgehoben werden die gute telefonische Erreichbarkeit in ruhigeren Zeiten und die sachgerechte Hilfe im Chat, während wiederholt von langen Wartezeiten, Rückrufproblemen und verzögerten Bearbeitungen etwa bei Kontoeröffnungen oder Dispoänderungen berichtet wird. Für dich bedeutet das, dass du im Regelfall mit einem funktionsfähigen Service rechnen kannst, bei komplexeren Anliegen aber etwas Geduld einplanen solltest, insbesondere wenn du telefonisch zu Stoßzeiten wie Montagvormittag anrufst.
Onlinebanking
Das Santander BestGiro* wird vollständig über das MySantander Onlinebanking und die zugehörige Banking App verwaltet, die für Desktop Browser sowie für iOS und Android verfügbar ist. In der App kannst du Kontostände und Umsätze einsehen, Überweisungen inklusive SEPA Echtzeitüberweisungen ausführen, Daueraufträge anlegen oder ändern und Karten verwalten, etwa durch temporäre Sperren oder die Änderung von Einsatzlimiten.
Für die Sicherheit sorgt eine starke Zwei Faktor Authentifizierung auf Basis der SantanderSign App oder alternativ per mobileTAN; für den Login ist neben Benutzerkennung und Passwort in regelmäßigen Abständen ein zweiter Faktor erforderlich, und Zahlungsaufträge werden ausschließlich nach expliziter Freigabe über diese Verfahren ausgeführt. In der mobilen App kannst du die Freigabe wahlweise über ein eigenes Sign Passwort, den Fingerabdruck oder die Gesichtserkennung deines Smartphones vornehmen, was sowohl Sicherheit als auch Bedienkomfort erhöht.
Die MySantander App bietet darüber hinaus Funktionen wie die individuelle Benennung von Konten und Karten, Benachrichtigungen bei Kartentransaktionen und Finanzierungen sowie eine Postbox für elektronische Kontoauszüge und Mitteilungen, sodass du papierlos arbeiten kannst. Das Interface wird in aktuellen Tests und App Store Bewertungen überwiegend als übersichtlich beschrieben, auch wenn einzelne Nutzer von gelegentlichen Störungen beim Login oder bei der Sign App berichten, die in der Regel durch Updates oder Supportkontakte behoben werden.
Ein wichtiger Pluspunkt in der Praxis ist die Unterstützung von Apple Pay und Google Pay für die Visa Debitkarte und die Santander Kreditkarten; nach einmaliger Hinterlegung der Karte in der jeweiligen Wallet kannst du mit Smartphone oder Smartwatch kontaktlos bezahlen, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen. Auch die Einbindung der Karten in andere Wallet Dienste wie Garmin Pay wird unterstützt, wodurch du das Girokonto nahtlos in ein mobiles Zahlungsökosystem integrieren kannst.
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Steuerliche Aspekte
Da Guthaben auf dem Santander BestGiro* unverzinst bleiben, entstehen aus dem reinen Zahlungsverkehrskonto selbst keine Zinseinkünfte; steuerlich relevant werden Kapitalerträge erst, wenn du ergänzende Produkte wie Tagesgeld, Festgeld oder Sparanlagen nutzt. Für alle bei der Bank erzielten Kapitalerträge, etwa Zinsen aus Tagesgeld oder Festgeld, führt Santander automatisch die Abgeltungsteuer an das Finanzamt ab, sofern kein ausreichender Freistellungsauftrag vorliegt.
Die Abgeltungsteuer beträgt regulär 25% zuzüglich Solidaritätszuschlag, was einem kombinierten Steuersatz von 26,375% entspricht; bei Kirchensteuerpflicht kommen in Bayern und Baden Württemberg typischerweise 8% Kirchensteuer auf die Abgeltungsteuer hinzu, was zu einem Gesamtsteuersatz von 28,375% führt, während in Bundesländern mit 9% Kirchensteuer ein Gesamtsteuersatz von 28,625% erreicht wird. Kapitalerträge bleiben bis zur Höhe des gesetzlichen Sparerpauschbetrags steuerfrei, der seit 2023 für Ledige 1.000€ pro Jahr und für Verheiratete 2.000€ pro Jahr beträgt; dieser Freibetrag wird über den Freistellungsauftrag bei der Bank gesteuert.
Über das MySantander Onlinebanking kannst du einen Freistellungsauftrag einrichten oder anpassen und so festlegen, bis zu welcher Höhe die bei Santander erzielten Kapitalerträge von der Abgeltungsteuer freigestellt werden sollen. Liegt der Bank ein gültiger Freistellungsauftrag inklusive deiner Steueridentifikationsnummer vor, werden Zinsen bis zur Höhe des eingetragenen Betrags brutto gutgeschrieben; erst darüber hinaus behält die Bank automatisch Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer ein.
Sollten dennoch zu viel Steuern abgeführt worden sein, etwa weil Freistellungsaufträge auf mehrere Institute verteilt wurden und der tatsächliche Zinsanfall niedriger ausfiel, kannst du dir die zu viel gezahlte Steuer über die Einkommensteuererklärung zurückholen; hierfür stellt Santander Jahressteuerbescheinigungen beziehungsweise Erträgnisaufstellungen zur Verfügung, die du dem Finanzamt vorlegen kannst. Unabhängig davon gilt der allgemeine Grundfreibetrag von 12.348€ bei der Einkommensteuer, sodass bei insgesamt sehr niedrigen Einkünften eine vollständige oder teilweise Erstattung der abgeführten Abgeltungsteuer im Rahmen der Veranlagung möglich sein kann.
Fazit und Empfehlung
Das Santander BestGiro* kombiniert ein bedingungslos kostenloses Girokonto mit einer kostenlosen Visa Debitkarte, einer dichten Bargeldversorgung über den CashPool Verbund und kostenfreien SEPA Echtzeitüberweisungen; damit deckt es die wichtigsten Anforderungen an ein modernes Hauptkonto ohne laufende Grundgebühren ab. In Verbindung mit optionalen Kreditkarten, der Möglichkeit gebührenfreier Bareinzahlungen in Filialen und einer soliden Einlagensicherung bis 100.000€ gesetzlich und bis 3.000.000€ über den freiwilligen Einlagensicherungsfonds spricht das Konto sowohl preisbewusste als auch sicherheitsorientierte Kunden an.
Schwächen zeigen sich vor allem bei den Dispozinsen im oberen Inanspruchnahmebereich, den Gebühren an Fremdautomaten und dem Auslandseinsatzentgelt von 1,85% auf Kartenzahlungen in Fremdwährungen, was Vielreisende und Kunden mit regelmäßigem Bargeldbedarf außerhalb des CashPool Netzes berücksichtigen sollten. Unter dem Strich erreicht das Konto in der dealfinderz Testnote eine Bewertung von 4,4 von 5, da es zu den wenigen bedingungslos kostenlosen Girokonten mit kombiniertem Filial und Onlineangebot gehört und im Alltagsgebrauch ein sehr attraktives Gesamtpaket bietet, sofern du die genannten Kostenfallen bewusst im Blick behältst.
Hier ist dein ausführliches Review zum Santander BestGiro* als Report. Es enthält alle aktuellen Konditionen (Stand Februar/März 2026) inklusive Kartenleistungen, Dispozinsen, Einlagensicherung, Onlinebanking, steuerlicher Behandlung und einer klaren Empfehlung mit dealfinderz-Testnote 4,4 von 5.
