Produkt: Broker
Handelsangebot: Sehr gut
Testnote: 4,6/5,0
Handelsangebot
Die Plattform ist eine voll lizenzierte deutsche Bank mit Sitz in Berlin und verfügt über eine Erlaubnis für das Wertpapiergeschäft sowie seit Februar 2026 zusätzlich über eine Lizenz zum Betrieb eines eigenen elektronischen Handelsplatzes, was mit Blick auf das für Juli 2026 erwartete EU Verbot von Rückvergütungen strategisch wichtig ist. Das Wertpapierdepot wird direkt von der Bank geführt, während die Verwahrung der Wertpapiere überwiegend über Clearstream in Frankfurt erfolgt. Für dich bedeutet das eine Kombination aus regulärem Bankdepot und sehr stark digitalisiertem Broker.
Im aktuellen Handelsuniversum stehen mehr als 12.400 einzelne Aktien und ETFs zur Verfügung, die praktisch den kompletten deutschen Markt und einen sehr großen Teil der großen, mittelgroßen und liquiden internationalen Werte abdecken. Dazu kommen über 600 Staats und Unternehmensanleihen, die als Einzeltitel handelbar sind. Im Derivatebereich werden rund 300.000 Produkte von mehreren großen Emittenten angeboten, darunter Optionsscheine, Knock Out Produkte und Faktor Zertifikate auf Indizes, Einzelaktien, Rohstoffe und Währungen. Ergänzend kannst du mehr als 50 Kryptowerte handeln, die rund um die Uhr verfügbar sind. Damit deckt das Trade Republic Depot praktisch alle gängigen Anlageklassen ab, die ein Privatanleger in einem Wertpapierdepot erwartet.
Der Handel mit Aktien, ETFs und Anleihen erfolgt über einen elektronischen Handelsplatz in Deutschland mit durchgehenden Börsenzeiten von 7.30 Uhr bis 23 Uhr, was deutlich längere Handelsfenster ermöglicht als an klassischen Parkettbörsen. Derivate werden außerbörslich direkt mit den jeweiligen Emittenten gehandelt, was in der Regel enge Spreads und eine schnelle Ausführung erlaubt, aber die Kursstellung vollständig vom Market Maker abhängig macht. Kryptowerte werden auf einer separaten Infrastruktur gehandelt und sind an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr verfügbar, wodurch sich Krypto Strategien unabhängig von Börsenöffnungszeiten umsetzen lassen. Ein Handel über klassische Parkettbörsen wie Xetra wird derzeit nicht angeboten, entsprechend fallen dort auch keine spezifischen Orderentgelte an.
Für Wertpapierorders stehen Market, Limit und Stop Orders zur Verfügung, sowohl in der App als auch im Web Zugang. Spezialisierte Ordertypen wie Trailing Stops werden nicht angeboten, was das Angebot bewusst unkompliziert hält, bei komplexem Risikomanagement aber Grenzen setzt. Im Kryptohandel sind Market Orders der Standard, Limit Orders werden dort nicht bereitgestellt. Besonders relevant ist, dass du bei vielen Wertpapieren nicht nur ganze Stücke, sondern auch über Betragsorders echte Bruchstücke erwerben kannst, was insbesondere bei teuren Einzelaktien und beim schrittweisen Aufbau größerer Positionen hilft.
Das Sparplanangebot ist einer der stärksten Punkte des Trade Republic Depot. Aktuell stehen über 2.600 ETF Sparpläne und mehr als 2.700 Aktiensparpläne zur Verfügung, die den Großteil der bekannten Standardindizes und vieler Qualitätsaktien abdecken. Die Mindestsparrate beträgt 10€ pro Ausführung, die Höchstsparrate liegt bei 10.000€ je Sparplan und Termin. Du kannst wöchentlich, zweiwöchentlich, monatlich oder vierteljährlich besparen und zwischen vier festen Ausführungstagen im Monat wählen, typischerweise dem 2., 9., 16. und 23. Eine automatische prozentuale Erhöhung der Sparrate in festen Intervallen stellt die App derzeit nicht zur Verfügung, Anpassungen nimmst du jeweils manuell vor. Sparpläne werden als Bruchstückkauf ausgeführt, das heißt auch Kleinbeträge werden vollständig investiert.
Auf dem Verrechnungskonto des Trade Republic Depot erhältst du im März 2026 2,00% Zinsen pro Jahr auf das gesamte nicht investierte Guthaben ohne Obergrenze. Der Zinssatz wird täglich auf Basis des jeweiligen Tagesendsaldos berechnet und monatlich gutgeschrieben, wodurch ein laufender Zinseszinseffekt entsteht. Die Verzinsung gilt sowohl für Neu als auch Bestandskunden, eine Mindest oder Maximaleinlage gibt es nicht. Maßgeblich ist, dass du die hauseigene IBAN des Brokers nutzt und dein Guthaben als Cash geführt wird, reservierte Beträge etwa für Limitorders werden in die Verzinsung einbezogen. Der Zinssatz ist nicht garantiert, sondern orientiert sich an der Einlagenfazilität der Europäischen Zentralbank, die der Anbieter derzeit vollständig an die Kunden durchreicht, sodass künftige Änderungen des Leitzinses unmittelbar auf die Guthabenzinsen durchschlagen.
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Gebühren und Kosten
Für die Depotführung sowie die Kontoführung des zugehörigen Verrechnungskontos fallen aktuell keine laufenden Grundgebühren an, unabhängig von Depotgröße oder Handelsaktivität. Inaktivitätsentgelte, wie sie einzelne internationale Broker kennen, gibt es nicht, sodass ein längerfristiges Halten ohne regelmäßige Transaktionen kostenfrei bleibt.
Das zentrale Preismerkmal im Wertpapierhandel ist eine pauschale Abwicklungskostenpauschale von 1€ je ausgeführter Order in Aktien, ETFs, Anleihen und den meisten Derivaten, unabhängig vom Ordervolumen. Eine zusätzliche prozentuale Provision wird nicht erhoben, und es kommen für den Kunden keine separaten Börsengebühren oder Maklercourtage hinzu, weil der Handel über einen angebundenen elektronischen Handelsplatz beziehungsweise außerbörslich mit Emittenten erfolgt. Da derzeit kein Handel über klassische Parkettbörsen wie Xetra angeboten wird, stellt sich die Frage eigener Xetra Gebühren bei diesem Depot nicht.
Im Derivatehandel gelten die gleichen Grundsätze, sodass auch hier je Ausführung nur die pauschalen 1€ anfallen und keine zusätzlichen börsen oder produktbezogenen Mindestprovisionen in Prozent des Volumens berechnet werden. Für den Handel mit Kryptowerten werden ebenfalls 1€ pro Transaktion berechnet, dazu kommt wirtschaftlich betrachtet der in den Spreads enthaltene Aufschlag, der im Rahmen des Market Makings auf der Krypto Infrastruktur entsteht.
Die Sparpläne gehören zu den kostenseitig attraktivsten am Markt. Alle ETF und Aktiensparpläne werden ohne Ausführungsentgelt ausgeführt, es gibt also keine prozentualen oder pauschalen Gebühren pro Ausführung. Damit begrenzen sich deine laufenden Kosten bei Sparplänen faktisch auf die internen Verwaltungsgebühren der jeweiligen ETFs oder die Spreads bei Einzelaktien, die der Anbieter transparent in den Produktinformationen beziehungsweise im Orderticket ausweist.
Rund um die Karte des Trade Republic Depot gilt eine klare Preisstruktur. Die virtuelle Debitkarte ist kostenfrei, für die Ausstellung einer physischen Karte fallen einmalige Produktionsentgelte an, die je nach Kartenvariante gestaffelt sind. Bargeldabhebungen am Geldautomaten sind ab einem Abhebungsbetrag von 100€ kostenfrei, bei Abhebungen darunter wird jeweils 1€ berechnet, wobei mögliche Entgelte des Automatenbetreibers zusätzlich anfallen können. Zahlungen in Fremdwährungen werden zum von Visa bereitgestellten Devisenkurs ohne zusätzlichen prozentualen Aufschlag abgerechnet. Einzahlungen per Karte, Apple Pay oder Google Pay sind in einem gewissen Rahmen kostenfrei, darüber hinaus fällt ein prozentuales Einzahlungsentgelt von 1% auf den Einzahlungsbetrag an, während klassische SEPA Überweisungen kostenfrei bleiben.
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Weitere Services
Im Bereich der ausländischen Quellensteuern ist der Broker insbesondere bei US Werten gut aufgestellt. Die Bank ist bei der amerikanischen Steuerbehörde als Qualified Intermediary registriert und kann die US Quellensteuer auf Dividenden von US Unternehmen direkt von 30% auf den im Doppelbesteuerungsabkommen vorgesehenen Satz von 15% reduzieren, sodass du als deutscher Anleger ohne eigenen Formalaufwand von der niedrigeren Belastung profitierst. Bei bestimmten Derivaten auf US Basiswerte, bei denen dividendenähnliche Zahlungen anfallen, wird zunächst pauschal 30% Quellensteuer einbehalten, die Bank erstattet dir anschließend automatisiert die Differenz auf 15%, sobald die Daten vorliegen. Bei vielen anderen Ländern reicht der Broker die vom Quellenstaat einbehaltene Steuer an dich weiter, dokumentiert sie in der Steuerübersicht und überlässt die eventuelle Anrechnung im Rahmen der persönlichen Steuererklärung, was in Deutschland über Anlage KAP und die dort vorgesehene Anrechnung ausländischer Quellensteuer erfolgt.
Bei Dividenden bietet die Bank je nach Emittent zwei Wege. Standard ist die Barauszahlung auf das Verrechnungskonto, die automatisch erfolgt, wenn du nichts veranlasst. Bietet die Gesellschaft eine Wahldividende oder eine Reinvestitionsmöglichkeit an, stellt dir der Broker in der App ein Weisungsformular zur Verfügung, über das du die Reinvestition beauftragen kannst, sofern der Dividendenbetrag mindestens für den Kauf einer vollen zusätzlichen Aktie reicht; verbleibende Restbeträge werden in bar gutgeschrieben. Eine generelle automatische Wiederanlage sämtlicher Dividenden im Sinne eines dauerhaften Dividenden Reinvestment Programms für alle Titel gibt es derzeit nicht, die Wiederanlage ist immer an die konkreten Weisungsangebote der jeweiligen Gesellschaften gebunden.
Für die Versorgung von Sparplänen und regelmäßigen Investments kannst du neben klassischen Überweisungen auch einen SEPA Lastschrifteinzug von deinem Referenzkonto nutzen. In der App lässt sich einstellen, dass die Sparraten direkt per Lastschrift eingezogen und anschließend in den gewählten ETF oder die gewählte Aktie investiert werden, wodurch du keinen manuellen Überweisungsvorlauf mehr organisieren musst. Zusätzlich gibt es mit der Round up Funktion die Möglichkeit, Kartenzahlungen automatisch aufzurunden und den aufgerundeten Betrag regelmäßig in einen ausgewählten ETF oder eine Aktie investieren zu lassen, was Mikroinvestments aus dem Alltag heraus ermöglicht.
Einen klassischen Wertpapierkredit oder Margin Handel stellt das Trade Republic Depot derzeit nicht zur Verfügung. Weder im Preisverzeichnis noch in den Produktinformationen finden sich Hinweise auf Lombardkredite, und aktuelle Marktübersichten bestätigen, dass Käufe auf Kredit bei diesem Anbieter nicht möglich sind. Für Anleger, die bewusst ohne gehebelte Strategien investieren möchten, ist das ein Pluspunkt in Bezug auf Risikobegrenzung, wer Margin Strategien sucht, muss dafür allerdings auf andere Anbieter ausweichen.
Für die Ausübung von Aktionärsrechten bei Hauptversammlungen und die Eintragung in Aktienregister existiert ein differenziertes Angebot. Bei deutschen Namensaktien kannst du dich optional in das Aktienregister eintragen lassen; der Broker erhebt dafür ein Entgelt von 2€ pro Position, weil für jede Eintragung externe Registergebühren anfallen. Für Inhaberaktien kannst du Eintrittskarten zu Hauptversammlungen über den Broker bestellen, wofür pro Veranstaltung ein Entgelt von 25€ berechnet wird, unabhängig davon, ob die Versammlung physisch oder virtuell stattfindet. Informationen zu anstehenden Hauptversammlungen werden in der App bereitgestellt, sodass du die Fristen für Weisungen und Bestellungen direkt dort überblicken kannst.
Ein Gemeinschaftsdepot bietet die Bank weiterhin nicht an. Offizielle Support Dokumente stellen klar, dass nur privat genutzte Einzeldepots eröffnet werden können und weder Gemeinschaftskonten noch Geschäftskonten vorgesehen sind. Seit Mai 2025 gibt es dagegen ein vollwertiges Kinderdepot, das als Child Savings Account in der App geführt wird und von einem Elternteil oder gesetzlichen Vormund eröffnet werden kann, sofern dieser in Deutschland, Frankreich oder Spanien ansässig ist. Das Kinderdepot läuft rechtlich auf den Namen des Kindes, bildet die gleichen Funktionen wie das Erwachsenendepot ab, einschließlich kostenloser Sparpläne und Guthabenzinsen, und erlaubt es, den steuerlichen Freibetrag des Kindes für Kapitaleinkünfte effizient auszuschöpfen.
Der Handel mit Bruchstücken ist nicht auf Sparpläne beschränkt, sondern auch für viele Einmalkäufe möglich. Insbesondere bei Sparplänen auf Aktien werden echte Bruchstücke im Depot eingebucht; diese stellen keinen Derivatersatz dar, sondern sind rechtlich Anteilsbruchteile der zugrunde liegenden Aktien. Dividendenansprüche entstehen sowohl für ganze Stücke als auch für Bruchteile und werden entsprechend anteilig ausgezahlt, wobei die Bruchteile als Sondervermögen behandelt und damit wie ganze Aktien insolvenzgeschützt verwahrt werden.
Einlagensicherung
Das Guthaben auf dem Verrechnungskonto des Trade Republic Depot wird auf Treuhandsammelkonten bei mehreren großen Partnerbanken geführt. Aktuell gehören dazu unter anderem mehrere international tätige Großbanken, deren Einlagen jeweils der gesetzlichen Einlagensicherung des jeweiligen Sitzlandes bis 100.000€ je Kunde und Bank unterliegen. Für Kunden mit aktivierter hauseigener IBAN werden höhere Guthaben zusätzlich in Geldmarktfonds beziehungsweise Liquiditätsfonds diversifiziert, die als Sondervermögen in separaten Verwahrkonten geführt werden und damit nicht unter die Einlagensicherung, sondern unter die Regeln für Wertpapier Sondervermögen fallen.
Ein Teil der Partnerbanken ist Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, der seit 2025 Einlagen von Privatkunden abhängig von der Eigenkapitalausstattung der jeweiligen Bank bis maximal 3.000.000€ pro Kunde absichert. Der freiwillige Fonds ergänzt die gesetzliche Einlagensicherung, gewährt aber keinen einklagbaren Rechtsanspruch, sondern stellt eine zusätzliche Sicherungszusage der teilnehmenden Institute dar. Für sehr hohe Guthaben ist daher im Einzelfall zu prüfen, welche der bei diesem Broker genutzten Partnerbanken dem Fonds angehören und welche Sicherungsgrenzen dort konkret gelten.
Die IBAN deines Verrechnungskontos beginnt für Kunden in Deutschland mit dem Länderkürzel DE, das Konto wird also rechtlich in Deutschland geführt. Die Bankleitzahl des Instituts lautet 10012345, der zugehörige BIC ist TRBKDEBBXXX, womit Überweisungen sowohl im Inland als auch im SEPA Raum eindeutig der Trade Republic Bank GmbH zugeordnet werden.
Die Wertpapiere im Depot sind von der Einlagensicherung unabhängig, da sie als Sondervermögen gelten. Sie werden auf Clearstream Konten der Bank verwahrt, in der Regel bei Clearstream in Frankfurt, bei ausländischer Verwahrung informieren Abrechnungen und Depotauszüge über die jeweilige Lagerstelle. Im Insolvenzfall der Bank verbleiben die Wertpapiere im Eigentum des Anlegers und können auf ein anderes Depot übertragen werden, sodass hier faktisch eine Absicherung in unbegrenzter Höhe besteht, abgesehen von operativen Abwicklungsthemen. Ergänzend ist die Bank Mitglied im gesetzlichen Sicherungssystem für Wertpapierdienstleistungsunternehmen, das im Entschädigungsfall Ansprüche aus Wertpapierdienstleistungen bis zu den in der europäischen Anlegerentschädigungsrichtlinie vorgesehenen Grenzen absichert.
Als deutsche Bank unterliegt Trade Republic der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht und die Deutsche Bundesbank, zusätzlich greifen europäische Vorgaben. Die im Februar 2026 erteilte Lizenz zum Betrieb eines eigenen elektronischen Handelsplatzes unterstreicht, dass die Aufsicht die regulatorischen und technischen Strukturen des Instituts erneut umfassend geprüft hat.
Flexibilität und Verfügbarkeit
Einzahlungen auf das Verrechnungskonto des Trade Republic Depot sind per SEPA Überweisung, Kreditkarte sowie über Apple Pay und Google Pay möglich. SEPA Überweisungen werden ausschließlich von Konten akzeptiert, die auf deinen Namen lauten, Gemeinschaftskonten sind zugelassen, Geschäftskonten oder Fremdkonten sowie Zahlungen über Zahlungsdienstleister wie PayPal, Wise oder Kryptobörsen werden dagegen abgewiesen. Kartenzahlungen und Wallet Einzahlungen werden in der Regel innerhalb weniger Minuten gutgeschrieben, klassische SEPA Überweisungen treffen je nach Hausbank meist am nächsten Bankarbeitstag ein.
Auszahlungen erfolgen grundsätzlich auf das in der App hinterlegte Referenzkonto, das ebenfalls auf deinen Namen lauten muss. Standardüberweisungen laufen als SEPA Transfer und benötigen typischerweise einen Bankarbeitstag, in Einzelfällen zwei, wobei der Broker für diese Überweisungen kein eigenes Entgelt erhebt. Eine Änderung des Referenzkontos ist möglich, erfordert aber aus Sicherheitsgründen zusätzliche Bestätigungen und kann nicht beliebig oft hintereinander durchgeführt werden.
Einzahlungs und Auszahlungsaufträge können zeitlich uneingeschränkt erfasst werden. Für viele Kunden sind zudem Echtzeitüberweisungen relevant, weil der Broker SEPA Instant unterstützt, sofern auch die Hausbank diese Funktion anbietet. Echtzeitüberweisungen werden ohne zusätzliches Entgelt des Brokers ausgeführt; etwaige Gebühren der sendenden Bank können dennoch anfallen. Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist jederzeit verfügbar, es gibt keine Bindungsfristen, was insbesondere im Zusammenspiel mit den laufenden Zinsgutschriften wichtig ist.
Über die Debitkarte kannst du im Rahmen des Trade Republic Depot weltweit bargeldlos bezahlen und an Geldautomaten Bargeld abheben, wobei die Konditionen für FX Umrechnung und Automatenentgelte wie oben beschrieben gelten. Damit lässt sich das Konto nicht nur als Wertpapierverrechnungskonto, sondern auch als vollwertiges Zahlungskonto im Alltag nutzen, sofern du mit den rein digitalen Prozessen und der fehlenden Filialstruktur einverstanden bist.
Kontoeröffnung
Für die Eröffnung des Trade Republic Depot benötigst du ein Smartphone mit aktuellem iOS oder Android, eine stabile Internetverbindung, eine Mobilfunknummer sowie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Die Kontoeröffnung ist aktuell für volljährige Privatkunden aus einer Reihe europäischer Länder möglich, darunter Deutschland, wobei nur privat genutzte Einzeldepots eröffnet werden können.
Der Ablauf ist vollständig digital. Du lädst die App aus dem jeweiligen Store, registrierst dich mit deiner Telefonnummer, gibst persönliche Daten wie Anschrift, Steueridentifikationsnummer und Referenzkonto an und beantwortest einige Fragen zu deinen Kenntnissen und Erfahrungen mit Finanzinstrumenten, wie es MiFID vorschreibt. Anschließend erfolgt die Identitätsprüfung wahlweise per Video Ident direkt in der App oder, falls es dort technische Probleme gibt, alternativ über die MyWebID App, bei der du Ausweisdokument und Gesicht über Kamera erfasst. Nach erfolgreicher Identifizierung und Prüfung der Angaben wird das Depot freigeschaltet, was in der Praxis meist innerhalb weniger Minuten bis maximal eines Werktages erfolgt.
Geschäftskonten, Gemeinschaftsdepots und eigenständige Konten für Minderjährige außerhalb des beschriebenen Kinderdepots sind ausdrücklich nicht vorgesehen, was die Kontoeröffnung auf natürliche Personen mit privater Nutzung beschränkt.
Kundenservice und Betreuung
Der Kundenservice wird im Wesentlichen schriftlich abgewickelt. In der App findest du über den Profilbereich einen Hilfe Bereich, in dem eine umfangreiche Wissensdatenbank mit Suchfunktion zur Verfügung steht und bei Bedarf nahtlos in einen persönlichen Chat mit dem Support übergeht. Ergänzend können Kunden für formale Beschwerden oder komplexere Anliegen eine dedizierte E Mail Adresse nutzen, über die Beschwerden entgegengenommen und innerhalb weniger Tage beantwortet werden.
Eine klassische allgemeine Telefonhotline für Rückfragen oder Aufträge bietet der Broker nicht. Telefonisch erreichbar ist lediglich eine automatisierte Notrufnummer, über die bei Verlust von Karte oder Smartphone eine sofortige Sperre ausgelöst werden kann. Externe Tests und Medienberichte haben den schriftlichen Support in der Vergangenheit teilweise kritisch bewertet, woraufhin das Unternehmen Ende 2025 angekündigt hat, den Service um zusätzliche persönliche Kontaktmöglichkeiten auszubauen. Konkrete Details und ein exakter Starttermin dieser Erweiterung wurden dabei jedoch noch nicht veröffentlicht, vorgesehen ist laut Unternehmensangaben eine Ausweitung im Laufe des Jahres 2026.
In der Praxis berichten viele Kunden von Antwortzeiten im Bereich von wenigen Stunden bis zu einem Werktag im Standardfall, während komplexe Reklamationen und technische Störungen längere Bearbeitungszeiten benötigen können. Für sicherheitsrelevante Anliegen wie Kontosperrungen oder unautorisierte Transaktionen wird der Support priorisiert und entsprechend schneller bearbeitet.
Online Banking und App
Du kannst das Trade Republic Depot sowohl über die Smartphone App als auch über eine Weboberfläche im Browser nutzen. Der Login in der App erfolgt mit der hinterlegten Mobilnummer und einer vierstelligen PIN, während beim Webzugang zusätzlich eine Zwei Faktor Bestätigung per Push Benachrichtigung oder SMS Code auf das verknüpfte Smartphone erforderlich ist. Aus Sicherheitsgründen kann immer nur ein Gerät gleichzeitig aktiv mit dem Konto verbunden sein, weitere Geräte müssen bei Bedarf explizit gekoppelt werden.
Die Oberfläche bietet eine Portfolioansicht mit Performancegrafik, Detailseiten zu jedem Wertpapier inklusive Kursverlauf, Kennzahlen und Nachrichten sowie die Möglichkeit, individuelle Watchlists zu pflegen. Für einzelne Wertpapiere lassen sich Preisalarme definieren, bei denen du bei Erreichen eines bestimmten Kursniveaus per Push Nachricht informiert wirst. Sparpläne können direkt aus der Wertpapierdetailseite heraus angelegt und angepasst werden, inklusive Auswahl des Intervalls und des Ausführungstages.
Push Benachrichtigungen informieren dich über ausgeführte Orders, Sparplanausführungen, Dividenden, Zinsgutschriften, Kartenumsätze sowie sicherheitsrelevante Ereignisse wie Login Versuche oder 3D Secure Abfragen bei Kartenzahlungen im Internet. Über die Kartensektion kannst du deine Debitkarte für Apple Pay oder Google Pay hinterlegen, temporär sperren oder Limits anpassen, wobei sicherheitsrelevante Änderungen zusätzlich bestätigt werden müssen.
Die Sicherheit des Online Bankings stützt sich auf mehrere Ebenen. Neben PIN und Gerätebindung fungiert die App selbst als zweiter Faktor für Logins in die Weboberfläche, da der dort benötigte Bestätigungscode per Push Nachricht bereitgestellt wird. Über den PUK, der im Verwendungszweck einer symbolischen Überweisung von 0,01€ an dein Referenzkonto übermittelt wird, können kritische Änderungen wie PIN Resets oder Kontoänderungen zusätzlich abgesichert werden. Kartentransaktionen sind über 3D Secure abgesichert, bei dem du Zahlungen in der App freigibst, und die App selbst kann per biometrischem Login wie Fingerabdruck oder Gesichtserkennung geschützt werden, sofern dein Gerät dies unterstützt.
Alle relevanten Dokumente stehen digital zur Verfügung. Kontoauszüge, Depotauszüge sowie Abrechnungen von Trades und Erträgen kannst du in der App als PDF herunterladen, zudem werden quartalsweise kostenlose Depotauszüge bereitgestellt. Die Jahressteuerbescheinigung mit einer Übersicht aller Kapitalerträge und einbehaltenen Steuern wird im Folgejahr bis spätestens Ende März bereitgestellt und steht im Bereich Steuern in deinem Profil zum Download zur Verfügung.
Steuerliche Aspekte
Für in Deutschland steuerpflichtige Kunden fungiert die Bank als inländische Zahlstelle und behält auf realisierte Kursgewinne, Dividenden und Zinsen automatisch die Kapitalertragsteuer ab. Die Abgeltungsteuer beträgt 25% auf den steuerpflichtigen Teil der Erträge, zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Der Broker verrechnet laufend Gewinne und Verluste über separate Verlustverrechnungstöpfe für Aktien und sonstige Kapitalanlagen und bezieht dabei auch einbehaltene ausländische Quellensteuern ein, soweit sie anrechenbar sind. Auf Zinsen aus dem Guthaben auf dem Verrechnungskonto wird die gleiche Abgeltungsteuer mit Solidaritätszuschlag angewendet, wobei die Bank den Steuerabzug direkt bei jeder Zinsgutschrift vornimmt.
Der Sparer Pauschbetrag beträgt seit 2023 1.000€ für Ledige und 2.000€ für zusammen veranlagte Ehepaare und kann über einen Freistellungsauftrag in der App hinterlegt werden. Du kannst den Freistellungsauftrag jederzeit für das laufende Jahr anpassen, maximal bis zur genannten Höhe, und siehst in der Steuerübersicht, wie viel des Freibetrags bereits genutzt wurde. Wird der Freistellungsauftrag im laufenden Jahr nachträglich erhöht, erstattet die Bank zu viel einbehaltene Abgeltungsteuer auf bereits zugeflossene Erträge desselben Jahres automatisch durch Steueroptimierungen, die in Form separater Steuerabrechnungen dokumentiert werden.
Parallel zum Sparer Pauschbetrag gilt der allgemeine Grundfreibetrag bei der Einkommensteuer, der 2026 für Ledige 12.348€ und für zusammen veranlagte Ehepaare 24.696€ beträgt. Dieser Grundfreibetrag wirkt sich auf die Gesamteinkommensteuer aus, nicht spezifisch auf die Abgeltungsteuer, kann aber im Rahmen einer Günstigerprüfung oder bei Veranlagung mit persönlichem Steuersatz zu einer niedrigeren Steuerbelastung führen, wenn der individuelle Tarif unterhalb der pauschalen 25% liegt.
Ohne Kirchensteuer ergibt sich bei der pauschalen Besteuerung von Kapitalerträgen inklusive Solidaritätszuschlag ein effektiver Steuersatz von rund 26,4%. In Bundesländern mit 8% Kirchensteuer auf Kapitalertragsteuer, wie Bayern und Baden Württemberg, liegt der kombinierte Satz aus Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer bei knapp 28,4%, während er in Ländern mit 9% Kirchensteuer geringfügig höher ist und etwa 28,6% erreicht. Die Bank berücksichtigt die Kirchensteuer automatisch, sofern ein Abruf der Kirchensteuermerkmale vorliegt, und weist die jeweiligen Beträge in der Steuerübersicht aus.
Für Kryptowerte gilt eine abweichende steuerliche Behandlung. Gewinne aus dem Handel mit Kryptowährungen werden als private Veräußerungsgeschäfte nach Paragraf 23 Einkommensteuergesetz behandelt und unterliegen bei einer Haltedauer von höchstens einem Jahr dem persönlichen Steuersatz des Anlegers, wobei eine Freigrenze von 1.000€ für sämtliche privaten Veräußerungsgeschäfte pro Jahr gilt. Auf Kryptogewinne behält der Broker keine Abgeltungsteuer ein, du musst entsprechende Gewinne oder Verluste daher in deiner Einkommensteuererklärung selbst angeben und kannst sie nicht mit dem Sparer Pauschbetrag oder den Verlustverrechnungstöpfen des Depots verrechnen.
Die Jahressteuerbescheinigung des Trade Republic Depot enthält eine vollständige Übersicht über sämtliche Kapitalerträge, einbehaltene Steuern, genutzte Freistellungsaufträge, Verlustbescheinigungen und ausländische Quellensteuern, die für die Steuererklärung relevant sind. Soweit Kapitalerträge ausschließlich der regulären Abgeltungsteuer unterlagen und die Besteuerung über den Broker korrekt erfolgte, ist die Einkommensteuer durch den Steuerabzug grundsätzlich abgegolten, sodass viele Anleger keine zusätzlichen Angaben zu diesen Erträgen in der Steuererklärung machen müssen, sofern sie keine Günstigerprüfung oder spezielle Gestaltungen wünschen.
Fazit und Empfehlung
Das Trade Republic Depot verbindet im März 2026 ein sehr breites Handelsangebot mit einer konsequent einfachen Gebührenstruktur und einem für ein vollwertiges Depot außergewöhnlich attraktiven Guthabenzins von 2,00% auf unbegrenzte Cash Bestände. Kostenlose Sparpläne auf eine große Auswahl von ETFs und Aktien, die Möglichkeit zum Bruchstückhandel, ein inzwischen verfügbares Kinderdepot und die solide Einlagensicherung über mehrere Partnerbanken machen das Angebot besonders für langfristig orientierte Sparer und ETF Anleger interessant, die ihre Geldanlage stark automatisieren möchten.
Auf der anderen Seite solltest du die fehlende klassische Telefonhotline, die Gebühren für Hauptversammlungen und Registereintragungen sowie das Fehlen eines Wertpapierkredits im Blick behalten, wenn du sehr spezifische Service oder Hebelanforderungen hast. Für den typischen Privatanleger, der ein schlankes, kostengünstiges und stark digitalisiertes Depot sucht und mit einem überwiegend schriftlich arbeitenden Support leben kann, bietet dieses Depot im aktuellen Zins und Gebührenumfeld aber ein Gesamtpaket mit hohem Nutzwert und starkem Preis Leistungs Verhältnis. Entsprechend vergeben wir für das Trade Republic Depot* die dealfinderz Testnote 4,6 von 5.
