Produkt: Broker
Handelsangebot: Sehr gut
Testnote: 4,9/5,0
Handelsangebot
Über Traders Place handelst du weltweit mehr als 40.000 Aktien, rund 18.000 in Deutschland zugelassene Fonds, über 2.500 ETFs, rund 40.000 Anleihen, eine sehr große Zahl strukturierter Derivate sowie aktuell 59 echte Kryptowerte. Diese Instrumente sind an rund 40 inländischen und internationalen Handelsplätzen verfügbar, darunter alle wichtigen deutschen Börsen sowie große Auslandsbörsen wie die Handelsplätze in New York und London. Neben dem Börsenhandel kannst du außerbörslich über den Direkthandel mit der depotführenden Bank sowie über mehrere Derivatepartner handeln, was dir insbesondere für größere Orders und für Derivate häufig engere Spreads und längere Handelszeiten eröffnet.
Das Sparplanangebot gehört im deutschen Markt derzeit zu den umfangreichsten: Laut aktueller Produktübersicht kannst du ohne Ordergebühren in 2.132 ETF Sparpläne, 8.045 Aktiensparpläne, 411 Fondsparpläne und 13 Krypto Sparpläne investieren, jeweils mit Ausführung über die gettex Börse oder den Direkthandel des Handelspartners. Die Mindestsparrate liegt bei 1€ und du kannst wahlweise monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich besparen, wobei für die kostenfreien Aktiensparpläne, ETF Sparpläne der Premium Partner sowie viele Fondsparpläne keine Ausführungsentgelte anfallen. Die maximal einstellbare Sparrate pro Plan beträgt nach aktuellem Stand 7.500€ pro Ausführung, was auch für größere Vermögensaufbauten ausreicht.
Für die Handelspraxis wichtig ist die Vielfalt der Orderarten: Unterstützt werden Market Orders, Limit Orders, Stop Buy und Stop Loss, Stop Limit, One Cancels the Other sowie Quote Request und eine verknüpfte Folgorder, die erst nach Ausführung einer Einstiegsorder aktiviert wird. Damit lassen sich sowohl einfache Einstiegsorders als auch komplexere Strategien mit Risikoabsicherung und Nachziehen von Stops direkt in der Handelsoberfläche umsetzen.
Beim Zinskonto, das über die depotführende Bank geführt wird, erhältst du derzeit 1,75% p a variablen Guthabenzins auf nicht investiertes Geld bis zu einem Guthaben von 1.000.000€ bei einer Mindesteinlage von 5.000€, wobei der Zinssatz an den Einlagenzins der Europäischen Zentralbank gekoppelt ist und daher angepasst werden kann. Die Verzinsung erfolgt auf einem separaten Zinskonto, das täglich verfügbar ist, und die Zinsgutschrift wird nach den aktuellen Informationen quartalsweise vorgenommen, ohne dass zwischen Neu und Bestandskunden unterschiedliche Zinssätze ausgewiesen werden.
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Gebühren und Kosten
Depotführung und Verrechnungskonto sind beim Traders Place Depot* dauerhaft kostenfrei, es gibt weder eine Grundgebühr noch eine Mindestdepotgröße und nach aktuellem Stand auch keine Inaktivitätsgebühren für seltene Nutzung. Im Standardfall handelst du Aktien, ETFs, Fonds und Anleihen über die Börse gettex sowie im Direkthandel der depotführenden Bank ab einem Ordervolumen von 500€ ohne Orderprovision, bei kleineren Orders fällt lediglich ein Mindermengenzuschlag von 0,95€ pro Ausführung an. Für Derivate über die Börse gettex liegt die Orderprovision bei 5€ pro Trade, unabhängig vom Volumen, zuzüglich der üblichen Spreads.
Wählst du statt gettex einen anderen deutschen Handelsplatz, sind die Konditionen im Preisverzeichnis klar gestaffelt: Über Tradegate zahlst du 5€ Orderspesen je Ausführung, über LS Exchange 6€, während über Xetra 2€ zuzüglich 0,01% vom Kurswert mit einem Mindestentgelt von 3€ berechnet werden, jeweils zuzüglich börsenplatzabhängiger Entgelte. Für sonstige inländische Parkettbörsen liegen die Gesamtkosten pro Order bei 5,50€, wovon 2€ auf Traders Place und 3,50€ auf die depotführende Bank entfallen. An ausländischen Börsenplätzen beträgt der Grundpreis 3€ zuzüglich eines prozentualen Entgelts von in der Regel 0,10% des Kurswerts mit länderspezifischen Mindestbeträgen, etwa mindestens 11,50€ in vielen europäischen Märkten oder 4,25 US Dollar an den großen US Börsen; damit bleibt der Broker im internationalen Handel für Privatanleger ausgesprochen günstig.
Für den Kryptohandel mit echten Coins wird ein Gesamtentgelt von 1% des Kurswerts pro Transaktion berechnet, das jeweils zur Hälfte dem Broker und der depotführenden Bank zufließt, bei Orders unter 500€ Kurswert kommt ein Mindermengenzuschlag von 1€ hinzu. Depot und Verwahrung der Kryptowerte sind inklusive, separate Verwahrentgelte fallen nach der aktuellen Konditionenübersicht nicht an.
Im Sparplanbereich sind die Gebührenstrukturen klar differenziert: Sämtliche Aktiensparpläne sowie ETF Sparpläne auf Produkte der Premium Partner Amundi, DWS, DJE, DWS Xtrackers, iShares, Invesco, Vanguard und ausgewählte weitere Anbieter werden ohne Ausführungsentgelt ausgeführt, genauso wie bestimmte Krypto ETP Sparpläne. Für ETF und Fonds Sparpläne außerhalb dieses Premiumuniversums fällt pro Ausführung ein fixes Entgelt von 0,50€ an, das unabhängig von der Sparrate berechnet wird und damit bei höheren Raten prozentual stark sinkt. Für klassische Fondsorders über die Kapitalverwaltungsgesellschaft mit mehr als 14.000 rabattierten Fonds ohne Ausgabeaufschlag beträgt das Transaktionsentgelt 6,75€ je Kauf oder Verkauf, aufgeteilt in 3€ für Traders Place und 3,75€ für die depotführende Bank.
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Weitere Services
Beim Umgang mit ausländischen Quellensteuern profitierst du davon, dass die depotführende Bank als deutsches Institut in der Regel als qualifizierter Intermediär gegenüber vielen Quellenstaaten, insbesondere den USA, auftritt und die im Doppelbesteuerungsabkommen vorgesehenen reduzierten Quellensteuersätze automatisch anwendet, sofern deine Steuerdaten korrekt hinterlegt sind. Eine darüber hinausgehende Rückerstattungsdienstleistung für komplexe Quellensteuerthemen wie französische oder schweizerische Dividenden wird aktuell nicht als eigener Zusatzservice beworben, hier musst du bei Bedarf selbst über die Steuerbehörden vorgehen.
Ausschüttungen aus Fonds, ETFs und Dividenden aus Aktien werden auf dein Verrechnungskonto gebucht, eine automatische Wiederanlage der Ausschüttungen in dasselbe Wertpapier wird derzeit nicht als Standardfunktion angeboten, sodass du Reinvestitionen entweder über Sparpläne oder Einzelorders selbst steuerst. Sparpläne werden aus dem Guthaben des Verrechnungskontos bedient, ein separater Lastschrifteinzug von einem Drittbankkonto ist nach aktuellem Informationsstand nicht vorgesehen, womit die vollständige Zahlungssteuerung über das Verrechnungskonto läuft.
Besonders hervorzuheben ist das Lombardkreditangebot, also der Wertpapierkredit, den du direkt in der App oder im Webportal beantragen kannst: Die Kreditlinie liegt zwischen 1.000€ und 100.000€ und wird auf Basis der Beleihungswerte deiner Depotpositionen ermittelt, der Kredit wird von der depotführenden Bank bereitgestellt und der Antragsprozess sowie die Vertragsunterzeichnung erfolgen vollständig digital. Die Zinskonditionen sind variabel und an einen Referenzzinssatz wie den Drei Monats Euribor gekoppelt, zuzüglich eines festen Aufschlags, wobei die jeweils aktuellen Zinssätze im Kreditangebot transparent ausgewiesen werden.
Darüber hinaus bietet Traders Place Unterstützung für Namensaktien und Hauptversammlungen, da die depotführende Bank die Eintragung in das Aktienregister sowie die Bereitstellung der Hauptversammlungseinladungen übernimmt; die dafür anfallenden Entgelte richten sich nach dem Preisverzeichnis der Bank, wobei für die digitale Bereitstellung von Einladungen nach aktuellen Tests keine zusätzlichen Gebühren erhoben werden. Ergänzend zum klassischen Einzeldepot stehen inzwischen ein vollwertiges Gemeinschaftsdepot für zwei Personen mit gemeinsamer Meldeadresse sowie ein Kinderdepot mit gebührenfreien Sparplänen in mehr als 2.000 ETFs, über 100 Fonds und über 1.300 Aktien zur Verfügung, jeweils mit identischen Handels und Preisstrukturen wie beim Einzeldepot und einem Mindermengenzuschlag von 0,95€ bei kleinen Orders bis 500€. Fractional Trading, also der Erwerb von Bruchteilen von Aktien oder ETFs, wird dagegen derzeit nicht als eigenständiges Feature ausgewiesen; du handelst in Stückzahlen, die den regulären Börsenusancen entsprechen.
Einlagensicherung
Das Verrechnungskonto des Traders Place Depot* wird bei der Baader Bank in Deutschland geführt, die als Kreditinstitut der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegt und Einlagen von Privatkunden bis 100.000€ pro Anleger schützt. Darüber hinaus ist die Baader Bank freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, wodurch Einlagen von Privatkunden nach aktueller Sicherungsgrenze bis zu 3.000.000€ je Kunde zusätzlich abgesichert werden, solange die für dieses System geltenden Obergrenzen und Übergangsregeln erfüllt sind. Die Kontoverbindung deines Verrechnungskontos hat eine deutsche IBAN mit dem Ländercode DE, sodass du Ein und Auszahlungen mit einer ganz normalen Inlandsüberweisung ausführen kannst.
Die Wertpapierverwahrung erfolgt ebenfalls bei der Baader Bank, wobei deine Wertpapiere rechtlich als Sondervermögen gelten und damit im Insolvenzfall der Bank nicht in die Insolvenzmasse fallen, sondern getrennt von den eigenen Beständen der Bank gehalten und auf einen anderen Dienstleister übertragen werden können. Traders Place selbst ist als deutsches Wertpapierinstitut von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zugelassen und beaufsichtigt, zusätzlich unterliegt die Bankaufsicht der Deutschen Bundesbank, was strenge Anforderungen an Eigenkapital, Risikomanagement und den Umgang mit Kundengeldern sicherstellt.
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Flexibilität und Verfügbarkeit
Ein und Auszahlungen laufen über das Verrechnungskonto bei der Baader Bank, auf das du per klassischer SEPA Überweisung von deinem Referenzkonto Geld überweist; Echtzeitüberweisungen werden nach aktuellem Stand nicht aktiv unterstützt, typischerweise steht eingezahltes Geld jedoch innerhalb eines Bankarbeitstags für den Handel zur Verfügung. Auszahlungen kannst du in der App oder im Webportal jederzeit auf das hinterlegte Referenzkonto beauftragen, die Überweisungen sind gebührenfrei und werden nach Freigabe per TAN meist innerhalb ein bis zwei Bankarbeitstagen ausgeführt. Weitere Zahlungsmethoden wie Kartenzahlung oder Dienste wie PayPal werden gegenwärtig nicht angeboten, was die Struktur übersichtlich hält, aber spontane Sofortaufladungen außerhalb des Banküberweisungswegs ausschließt.
Kontoeröffnung
Die Eröffnung des Traders Place Depot* erfolgt vollständig digital und beginnt mit der Registrierung per Smartphone App oder Webportal, bei der du deine Mobilfunknummer angibst, einen per SMS zugesandten Bestätigungscode eingibst und anschließend eine persönliche PIN für den Zugang festlegst. Im Anschluss erfasst du deine persönlichen Daten wie Name, Anschrift, Steuer Identifikationsnummer, Angaben zu Beschäftigung und Anlageerfahrung sowie steuerliche Ansässigkeit, bevor du die gesetzlich vorgeschriebenen Unterlagen wie Rahmenvertrag und Basisinformationen elektronisch bestätigst.
Für die gesetzlich vorgeschriebene Identifikation stehen dir mehrere Verfahren zur Verfügung: Du kannst dich per Video Ident Verfahren direkt in der App legitimieren, alternativ steht eine elektronische Identität über den Personalausweis zur Verfügung und in vielen Fällen auch eine Legitimation über eine Postfiliale, wobei die elektronische Ausweisfunktion in der Praxis den schnellsten und bequemsten Weg darstellt. Nach erfolgreicher Identifizierung werden Depot und Verrechnungskonto in der Regel innerhalb von wenigen Stunden bis maximal einem Werktag freigeschaltet, wie zahlreiche Erfahrungsberichte bestätigen. Für Gemeinschaftsdepots und Kinderdepots ist die Eröffnung analog möglich, allerdings müssen bei einem Gemeinschaftsdepot beide Inhaber bereits ein Einzeldepot besitzen und die gleiche Meldeadresse nachweisen, beim Kinderdepot erfolgen Eröffnung und Verwaltung durch die Sorgeberechtigten.
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Kundenservice und Betreuung
Der Kundenservice von Traders Place ist über mehrere Kanäle erreichbar: Du kannst den Support per E Mail, telefonisch und über ein Kontaktformular im Onlinebereich ansprechen, zusätzlich stehen umfangreiche Hilfeseiten und ein FAQ Bereich auf der Webseite zur Verfügung. In unabhängigen Tests und Erfahrungsberichten wird der Service überwiegend als gut erreichbar und fachlich kompetent beschrieben, insbesondere bei Fragen zu Depotüberträgen, Sparplänen und technischen Themen; Antwortzeiten liegen häufig im Bereich eines Werktags, bei komplexeren Themen kann es jedoch länger dauern.
Positiv fällt auf, dass Traders Place neben dem klassischen Support eine eigene Bildungssektion mit Webinaren und Materialien anbietet, in der Anlagestrategien, Produktwissen und die Nutzung der Plattform erläutert werden, was insbesondere für weniger erfahrene Anleger einen Mehrwert darstellt.
Online Banking und Apps
Für den Zugriff auf das Traders Place Depot* stehen eine moderne Smartphone App für iOS und Android sowie eine umfangreiche Webapplikation zur Verfügung, über die du sämtliche Geschäftsarten vom Einzahlen über den Wertpapierkauf bis zur Kreditbeantragung abwickeln kannst. In beiden Oberflächen siehst du dein Portfolio inklusive detaillierter Gewinn und Verlust Darstellung, kannst Watchlists anlegen, Kursalarme definieren, umfangreiche Kurs und Marktdaten abrufen sowie Orders mit wenigen Klicks platzieren. Die App bietet Echtzeitkurse für viele Produkte, inklusive Proficharts mit technischen Indikatoren, und erleichtert die Derivatesuche, indem du direkt aus dem Underlying heraus passende Produkte der Emittenten filterst.
Beim Zugangsschutz setzt die Plattform auf eine mehrstufige Authentifizierung: Der Login erfolgt über Telefonnummer und persönliche PIN, zusätzlich kannst du auf dem Smartphone eine biometrische Entsperrung wie Gesichtserkennung oder Fingerabdruck nutzen, und kritische Transaktionen wie Auszahlungen werden mit einer einmaligen TAN abgesichert, die per SMS versendet wird. Eine explizit benannte Zwei Faktor Authentifizierung mit separater Authenticator App ist nicht dokumentiert, faktisch arbeitest du jedoch mit einer Kombination aus Geräteauthentifizierung, Zugangspin und Transaktionsfreigabe, was ein hohes Sicherheitsniveau gewährleistet.
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Steuerliche Aspekte
Da es sich beim Traders Place Depot* um ein in Deutschland geführtes Depot mit einer deutschen depotführenden Bank handelt, werden die Kapitalerträge grundsätzlich automatisch der deutschen Abgeltungsteuer unterworfen, sodass die Bank Steuern unmittelbar bei Entstehung von Zinsen, Dividenden oder realisierten Kursgewinnen einbehält und an das Finanzamt abführt. Der kombinierte Steuersatz auf Kapitalerträge liegt inklusive Solidaritätszuschlag bei 26,375%, bei zusätzlicher Kirchensteuer in Bayern und Baden Württemberg beträgt der Satz 28,375%, in Bundesländern mit 9% Kirchensteuer 28,625%, jeweils bezogen auf die Erträge oberhalb des Sparerpauschbetrags.
Du kannst über ein Formular, das im Formularcenter hinterlegt ist, einen Freistellungsauftrag für Kapitalerträge einreichen und so dafür sorgen, dass die Bank deine persönlichen Freibeträge direkt berücksichtigt; für Ledige stehen 1.000€ und für Verheiratete 2.000€ pro Jahr zur Verfügung, zusätzlich greifen der Grundfreibetrag von 12.348€ sowie weitere Pauschalen, etwa beim Kinderdepot. Die Steuerbescheinigung stellt die depotführende Bank elektronisch bereit, sodass du sie bei Bedarf für deine Einkommensteuererklärung nutzen kannst, wobei in vielen Fällen wegen des automatischen Steuerabzugs keine zusätzliche Erklärungspflicht entsteht, solange du keine besonderen Gestaltungen vornimmst.
Fazit und Empfehlung
Das Traders Place Depot* kombiniert ein außergewöhnlich breites Handelsuniversum mit sehr wettbewerbsfähigen Gebühren, verzinstem Guthaben und einer regulierten deutschen Infrastruktur mit hoher Einlagensicherung, wodurch es sich sowohl für Einsteiger als auch für ambitionierte Vieltrader eignet. Besonders stark sind der kostenfreie Handel ab 500€ über gettex und den Direkthandel, die vielen kostenlosen Sparpläne, die tiefe Produktabdeckung bei Anleihen und Derivaten sowie Zusatzangebote wie Lombardkredit, Kinderdepot und Gemeinschaftsdepot, während der Verzicht auf Echtzeitüberweisungen und einige Komfortfunktionen bei Zahlungswegen die wenigen Schwachpunkte darstellen.
In der Gesamtschau rechtfertigt die Kombination aus Preisleistung, Produkttiefe, Sicherheit und technischer Umsetzung eine sehr hohe Bewertung, weshalb sich eine dealfinderz Testnote von 4,9 von 5 als angemessen darstellt.
